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截止3月30日，A股上市银行年报披露已经过半，在中国银行今日发布财报后，2017年国有四大行的最新业绩和规模等指标出炉。 从年报来看，四大行整体业绩靓丽：净息差上行、资产质量改善；费用控制良好，拨备前利润高增。比较而言，建行和农行业绩增幅最好，超预期；其次是工行；中行相对较弱。

四大行业绩提升，净息差复苏

2017年， 工商银行、建设银行、农业银行和中国银行分别实现营业收入7265亿元、6216亿元、5370亿元和4832亿元。 其中， 工商银行同比增速最高，达到7.49% ；农行营收增长其次，约6.13%；它们与建行均较2016年收入改善明显。而中国银行在2017年收入同比微降0.07%，不及2016年。

数据来源：东方财富Choice数据

归母净利润方面， 工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的业绩分别达到2860亿元、2422亿元、1929亿元和1724亿元，为近三年最高水平。 其中，工行净利润依然首屈一指，平均 日赚7.84亿元 ；同比增幅中，农行、中行和建行均超过4%，工行增长约2.80%。较之2016年，四大行业绩改善都十分明显。

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收入来源方面， 国有四大行以利息收入为主，2017年占比皆攀升至70%以上，农业银行最高，达到82.29% ；手续费及佣金收入占比中，除中行持平外，工行、建行和农行均有所下降，保持在19%左右水平。其他收入中，中国银行外汇收入贡献较多，占比超过10%。

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业绩贡献方面， 2017年银行业净息差有所改善，连续三个季度回升，行业水平约2.1%。 四大行净息差同样较2016年微幅增长，其中农业银行最高达到2.28%，建设银行和工商银行分别以2.21%和2.17%排在其后，中国银行仅1.84%，不及行业水准。

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成本收入比指标中， 工商银行、建设银行和农业银行在费控方面有所提高，成本收入比较2016年均下行，其中工行最低约24.46%，经营效率较高 ；中国银行该指标达到近3年最高；农业银行该比值高于其他国有行。

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四大行业绩表单汇总

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四大行规模增速放缓，同业收缩

2017年，四大行规模继续稳步攀升， 但总资产和负债增速较之2016年有所下降，去年行业监管力度的加强构成直接影响。

众所周知，银行资金多来自于存款，负债先行， 工商银行、建设银行、农业银行和中国银行负债总额分别达到23.95万亿元、20.33万亿元、19.62万亿元和17.89万亿元 ，其中工行（8.08%）和农行（7.38%）增速持稳，建行增速下滑10个百分点，农行增速下滑约2.5个百分点。

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吸收存款方面，工商银行以19.23万亿元居首，2017年增速7.86% ；建设银行和农业银行较为接近，均达到16万亿元以上，中国银行以13.66万亿元次之；建行、农行和中行存款增速较2016年均有明显下降。

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资产方面， 工商银行、建设银行、农业银行和中国银行分别达到26.09万亿元、22.12万亿元、21.05万亿元和19.47万亿元 ，其中工行（8.08%）和农行（7.27%）同比增长基本持平，建行增速放缓较为明显。

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资产分项中，国有四大行结构较为平均， 贷款比例占50%左右，建行最高（56.8%） 、农行最低（49.0%）； 同业资产均不到10% ，除工行外，其余三家占比下降； 债券投资占到20%以上 ，农行最高（26.1%），其余在21%左右； 非标资产四大行占比极 低，均在3%左右。

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四大行资产、负债表单汇总

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四大行资产质量改善，不良下降

2017年，在监管层“去杠杆”要求下，银行业资产质量有所改善。四大行不良贷款余额增速较之2016年有所下降， 工商银行、建设银行、农业银行和中国银行不良贷款余额分别为2209.9亿元、1922.9亿元、1940.3亿元和1584.7亿元 ，其中 农行不良余额减少368.02亿元 ，同比下降15.94%；工行不良增速下滑13个百分点，中行下滑约3个百分点，建行持平。

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同时， 四大行不良资产比率也有所下降，中国银行不良率最低，约1.45% ；建设银行和工商银行次之，分别为1.49%和1.55%；农业银行不良率改善明显，自2.37%降至1.81%。 资产质量向好也令拨备覆盖率提升 ，除中国银行外，其余三大行拨备率均增长20-30个百分点。

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此外， 四大行资本充足率保持平稳水平。 2017年， 工商银行 核心一级资本充足率12.77%，下滑10个bp； 建设银行 核心一级资本充足率13.09%，上升11个bp； 农业银行 核心一级资本充足率10.63%，上升25个bp； 中国银行 核心一级资本充足率11.15%，下滑22个bp。

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四大行资产质量表单汇总

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综上，随着银行业整体环境的改善，国有四大行先行表率，在2017年营收、净利增长较好，增速快于2016年同期，净息差回升，成本收入比降低。

四大行规模延续攀升，受行业监管影响，增速放缓；负债端吸收存款增速下降，资产端同业占比下降，以贷款和债券投资为主。资产质量改善，不良率下降、拨备率提升。

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