央行发行数字货币了吗(告别纸币，央行数字货币来了)

中国人民银行数字货币研究所透露，网传的央行数字货币体系，将先行在深圳、苏州、雄安、成都等地进行内部封闭试点测试。其中，苏州部分地区的企事业单位人员，5月份工资中的交通补贴，50%将以数字货币的形式发放。

数字货币的小试点内侧已然开启，社会各界人士展开了热烈的讨论，一连串的问题也相继被提及：数字货币是何时被提出的？基本的发展进程是怎样的？会对日常的支付方式产生什么影响吗？会不会对当今的货币体系产生什么影响？

央行数字货币的发展进程

从远古时期的以物易物，到贝壳、贵金属货币的相继出现，再到轻巧的替代品“纸质凭证”，接着，由国家垄断发行，并以国家信用和法律做支撑的“纸币”的横空出世。而到了今天，刷卡扫码等新支付手段层出不穷，这都是货币数字化的体现。

而这一次由央行直接推出的数字货币，更是一步到位，将之前流通于现实生活中的纸币，直接转到了手机上。

我国关于数字货币的最早概念，是在2014年提出的，同期，央行成立了法定数字货币的专门研究小组，来研究发行法定数字货币的可能性。

2015年，央行数字货币研究团队进一步充实力量，对国际上数字货币的发行经验进行深入研究，并取得阶段性成果。

2016年，1月，央行数字货币研究团队表示，将努力学习并吸取国外数字货币研究的成果和经验，争取早日推出由央行发行的数字货币。

2017年，1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所，旨在研究区块链和数字货币发展。

2018年，9月，基于数字货币研究所自主研发的区块链底层技术，央行数研所搭建了贸易金融区块链平台，并于深圳试点上线运营。

2019年，数字货币的进度明显加快，2月，央行副行长范一飞提出要稳步推进央行数字货币研发，加强虚拟货币的检测处置；7月8日，中国人民银行研究局局长王信透露，国务院已正式批准央行数字货币的研发。

到了今年，DCEP钱包正式出现在大众视野内，央行数字货币DC/EP也开始了内部测试，首批试点机构包括工、农、中、建四大银行，和移动、联通、电信三大运营商，试点场景涵盖交通、医疗、教育、消费等。

一切都在有条不紊地进行中，这也预示着，央行数字货币正式走近我们生活的那一天，即将来临。

可能会对生活产生的影响

人们之所以在日常生活中频繁地使用支付宝、微信支付，而不是现金、银行卡，归根结底，还是因为数字化的支付方式，相比于实物，更加地简单便捷，少了繁杂的步骤。

而央行数字货币，更是将数字化支付的“便捷”，做到了极致。进一步地顺应了现代生活中移动支付的发展潮流，减少了日常生活中现金的使用，创造出了一个更快速、安全、便捷的支付渠道。

央行数字货币研究所所长穆长春，曾描绘过这样的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，手机有电的情况下，连网络都不需要，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。而且，支付的时候，也不需要绑定任何银行账户的。

穆长春还介绍道，除非你要往数字钱包充钱，或者想从数字钱包里取钱出来去理财，除此之外，用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户的绑定的。这就意味着，DC/EP可以像纸钞一样流通。

另外，数字货币还可以实现可控的匿名，也就是说，在不触及到法律的前提下，可以满足匿名支付的需求。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼同时指出，央行数字货币是法定货币，微信、支付宝只是一种支付方式。具体来讲就是，机构或个人可以不接受支付宝或微信付款，但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。

那么，可能就会有人开始思考了，既然央行数字货币有这样那样的优点，那么，它会成为完全取代纸币的存在吗？

对此，董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式，比如，一些年纪大的人很可能就无法接受。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军提出，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足。

前者的原因不再多做阐述，后者则可能出现交易支付的速度受制于技术等现象，比如，当交易数量突破一定限制时，可能会引起故障、软件崩溃等。

央行数字货币开启的意义

2019年6月18日，由全球社交网络巨头Facebook主导的数字货币Libra登场，旨在建立一套简单的、无国界的货币，为数十亿人服务的金融基础设施。

今年5月，中国央行银行的数字货币，在小范围内开始了试点，同样受到了高度的关注，而相较于Libra币，身为主权货币的DE/CP更加完美。

Libra币负责人马库斯曾在2019年7月表示，“我相信，如果美国不引领数字货币和支付领域的创新，其他人也将会这么做，特别是中国。”

2019年10月23日，在美国众议院金融服务委员会的听证会上，Facebook的CEO扎克伯格同样指出，中国在技术创新方面，超过美国部分支付基础设施领先于美国。

印度、英国、俄罗斯等央行，都在研究虚拟数字货币，中国率先进入测试阶段，央行数字货币试点的正式开启，预示着我国成为第一个使用法定数字货币的国家，这在世界经济史上无疑有着举足轻重的意义。

央行相关人员披露，DC/EP将注重M0（现金）替代，而不是M1(流通中现金+企业活期存款)、M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)，并会先将DC/EP兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，避免对银行贷款产生的影响，以及由此可能对整个金融体系产生的过大影响。

相比于印刷纸币，央行数字货币的发行成本较低，会不会因为超发而引发通货膨胀？

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远认为，新的数字货币和我们以前的纸币是一比一兑换的，现在商业银行要获得数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量，这是第一步，试点的时候并不增加总量。

央行提出，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

摘自《投资与理财》 作者 范曳杉

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