银行社保是什么时候开始的(银行社保是什么时候开始的卡)

来源：广州日报客户端

受关注的个人养老金业务即将开闸。广州日报全媒体记者了解到，11月25日下午起，银行可开通个人养老金账户及个人养老金资金账户，线上线下均可。为了方便参加人开立账户，个人养老金账户、个人养老金资金账户均可通过商业银行渠道一次性开立，无需分别开立。参加人可根据自己的喜好来确定开户方式和开户银行。

提前争抢万亿“蓝海”市场 多家银行推出预约开户

根据银保监会公布的名单，首批有23家银行机构获批可开立账户。包括工农中建交邮储六大国有银行、中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行、以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。

参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户。

有国有银行客户经理告诉记者，25日下午就可以开立个人养老金账户。另有国有大行相关人士也表示，周五就可以开立个人养老金账户。

实际上，记者发现，近期金融机构已纷纷抢夺个人养老金业务“蛋糕”，多家银行机构推出预约开户。如工商银行在小程序中推出“预开户”功能，客户经理介绍称待个人养老金投资正式启动，将自动帮助预约客户完成开户。

有银行客户经理坦言，由于每个参加人只能在一家银行开设唯一的资金账户，面对这万亿个人养老金“蓝海”市场，银行机构竞相提前抢占先机。

根据中信证券的研究报告，到2035年，个人养老金理财规模或将达到12万亿，按照养老理财30%、养老储蓄25%、养老目标基金20%、个人养老保险10%、其他15%的比例预估，那么银行、保险、基金公司等都拥有较大的业务空间。以基金为例，预计配置养老目标基金的比例为20%，接近2.5万亿规模，未来十年约25倍增长空间。

根据中金公司测算，短期内若三支柱资金仅投向养老金融产品，短期或为资管行业带来约1.24万亿元规模。中长期来看，建设至成熟期可望为资管行业带来18至26万亿元增量资金。

个人养老金属于养老第三支柱

个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（统称个人养老金产品）。

我国养老保险体系包含“三支柱”，第一支柱是基本养老保险，目前发展相对完善，覆盖范围也在持续扩大；第二支柱是企业年金和职业年金，主要发挥补充作用，由用人单位及其职工建立，已有一定发展基础；第三支柱稍显不足，此前缺乏相应的制度性安排，主要包括个人储蓄性养老保险、商业养老保险。

2022年4月，国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》。近期，关于个人养老金的实施办法及细则密集落地。

11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》。同日，财政部、税务总局联合发布《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》、证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》

11月18日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》、并公布了首批开办个人养老金业务的机构名单，包括23家银行及11家理财公司。同日，证监会发布《个人养老金基金名录》和《个人养老金基金销售机构名录》。

11月21日，银保监会发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》。

知多D：

1，如何参与？

参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在个人养老金信息管理服务平台（简称信息平台）建立个人养老金账户；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户。

个人养老金账户：通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。

个人养老金资金账户：选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

2，“个人养老金账户”与“个人养老金资金账户”有何区别？

个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。

个人养老金资金账户参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。

个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

3，如何领取？

个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及国家规定的其他情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

参加人领取个人养老金时，商业银行应通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

4，参加个人养老金有什么好处？

最直接的好处是可以享受国家税收优惠政策。另外，增加了一条补充养老的渠道。

参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在个税综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

5，账户资金如何投资？

参加人自主选择购买符合规定的个人养老金产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。与一般金融产品相比，个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值四个属性，从而更好保障退休人员的生活。

文/广州日报·新花城记者 林晓丽 王楚涵