如何获得信托资金(如何获得信托资金投入)
昨天的新闻中,有一则刷屏了我的朋友圈:
开年首月,我国新增家族信托规模超百亿元!
![传说中高不可攀的信托到底是怎么做到风险隔离的?](https://www.ivckd.com/uploadfile/202306/503186392979e1b.jpg)
图片来源:财联社
今天来聊聊信托~
一、信托的功能:风险隔离
很多人对信托的印象应该是它的核心功能:风险隔离。委托人通过转让所有权(比如转账、变更保单受益人)给受托人(即信托公司),让受托人代为执行该笔资产的管理权。
受托人对资产进行管理、处分、分配给受益人。受益人严格按信托合同享有受益权。
委托人可以约定受益人领取的时间、金额、以及受益人领取的条件(比如教育、婚嫁甚至一些特殊个性化的条件)
![传说中高不可攀的信托到底是怎么做到风险隔离的?](https://www.ivckd.com/uploadfile/202306/07a2f33dc59156f.jpg)
整个过程中三方均无所有权
因此得以将该笔资产作出有效风险隔离
提问:所有的信托都有风险隔离功能吗?
二、信托的分类:信托理财产品、家族信托、保险金信托
信托理财产品是营业性信托,也叫自益性信托,属于投资,受益人是自己,不具备法律功能。
家族信托和保险金信托属于非营业性信托,是事务管理,解决的是“事”而非“钱”
所以具有风险隔离功能的信托其实是家族信托、保险金信托。
保险金信托除了风险隔离,还有一个特点就是可以突破受益人限制:
保险受益人是直系亲属,但信托可接受直系以外的关系!比如旁系亲属、姻亲、非婚生子女、未出生的人、境外身份亲属、同性恋人等等。
在中国,房产、债权、金银珠宝等资产是不能装进信托里的。信托主要装的是现金、财产受益权(如保单收益权,极少部分股权等)
如果你直接将现金装进信托,那就是家族信托。如果你将保单装进信托,那就是保险金信托。
保险金信托相当于是家族信托的入门级
三、保险金信托的优势
保险金信托是集结了保单的金融属性以及信托的法律属性,而它相较于家族信托的优势也是很明显的。
1.门槛低,受众更广泛
目前国内的家族信托分为两种:一种为最低300万-600万的标准化家族信托
一种是3000万以上的私人订制家族信托。
而保险金信托的最低门槛只需要100万起,且终身寿险产品保费与保额间还存在杠杆。
这也变相的降低了设立家族信托的门槛
2.手续简便、资料简单
家族信托的信托财产一般是现金,且不说中国目前很多富豪的资产都集中在房产、古董字画、股权等上面,不一定有充足的现金流。即使有充足的现金,但也往往卡在提交资料这一环节。
办理家族信托的关键资料是需要提供资金完整的收入来源证明、完税证明、以及配偶签署自愿放弃该笔财产的声明!如此一大笔资金投入到家族信托里同时需要提供相关合法文件,真正落地实操是有一定难度的!
而保险金信托,它的信托财产是保单收益权,在保险投保阶段,提供资料相对简单,一般无需提供收入来源证明文件(反洗钱除外)。购买保单也无需配偶签字。
所以手续简便资料又简单!
3.杠杆性及收益锁定性
家族信托国内目前主要接受现金一次性缴纳,无杠杆功能。保险金信托在保险阶段,终身寿类产品可以通过期缴缴纳较低保费而获得较高的保额,杠杆优势明显!年金类产品预定利率3.5%,锁定终身,直至资金进入信托账户。
![传说中高不可攀的信托到底是怎么做到风险隔离的?](https://www.ivckd.com/uploadfile/202306/2e46b3700397a6d.jpg)