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#4月财经新势力#

今年养老金即将再上调，这不是给大家打鸡血的空穴来风，已经有包含北京、上海、河南、四川、重庆等地在本地今年政策实施计划中明确这一点，财政部也印发《草案》通知，要提高社会保障待遇。北京市甚至已经公布了调整时间范围，将在今年第二季度，也就是4~6月份基本就能对退休人员宣布调整细则，以及补发钱了。

养老金作为多数退休人员主要的收入来源，其重要性不言而喻，但即便能按月领取这笔钱，不同的退休人员，受退休前工资水平、缴费基数、缴费年限、所在地退休时计发基数、本人退休后的计发月数、退休后的年龄等等多重因素的制约，大家的退休养老金水平各不相同，有的人比较高，能达到五六千、七八千，一部分人甚至能月入过万，退休后生活很富足，但有的人养老金每月仅有一两千，两三千，这种巨大差距，导致养老金每年调整，线上线下都争论不休。

有人提出了，既然大家不满养老金差距大的问题，今年调整后，可以按照每人每月6000元统一发放，收入一样了，争议性也就结束了，这真的可能实现吗？只能说理想很丰满、现实很骨感，以下这4个阻力，很多人也该心中有数：

第一，破坏养老金制度

养老金调整现行的要求是按照定额、挂钩和倾斜调整三个方式进行的，定额调整是要体现养老金发放公平性，是退休人员最基本的一项调整，不将退休人员的年龄、收入、工龄作为条件限制，让每个符合参加养老金调整的退休人员，都能增加一笔钱；挂钩调整则是为了奖励积极参保，缴费水平高、年限长的人退休人员；倾斜调整是针对少部分高龄、在艰苦边远地区的人，能给他们多涨一些钱，维持生活。如果完全按照定额每月发放6000元，原先的调整制度将无法正常实施。基本养老保险制度遵循的是多缴多得和长缴多得原则，统一标准发放养老金，意味着，不管退休退休前缴费水平如何，本地养老基金收入状况，物价水平，对于部分收不抵支的地区，养老金调整可能无法实施。

第二，失去参保激励作用

领取养老金不是无本收益，这都是需要退休人员在职时，由单位和个人共同负担费用的，并且，即使由单位缴费的部分，也还是属于职工薪酬福利的，实际仍是职工付出劳动力后，应得报酬，只不过以缴纳社保的形式进行，让职工可以享受之后的待遇。要缴纳社保费，意味着要扣除一部分工资收入，到手的钱就要减少，要让大家心甘情愿缴费，一方面是为了退休后，不再工作，随着年龄越来越大，腿脚、脑力无法负担继续工作的要求时，可以有一笔长期按月发放的收入准时到账，维持基本生活。

另一方面，也是看中了基本养老金自从2005年启动上涨后，到2022年坚持连续上涨18年，今年仍然能继续上调，对于正在参保中的人，释放的信号就是只要继续缴费，以后收益就有保障；对于退休人员，能安稳度日，也是因为自己曾经的付出有回报，而他们能不断参加养老金上调，对于正在参保、刚毕业准备参保、未参保想要参保或者断缴后还想续保等的群体，是非常大的激励作用，正是依赖年轻人继续缴费，养老基金账户才能有那么多收入、累计结余负担退休人员养老金发放和每年的上调补发。

如果固定了每人每月发放6000元，短时间对于低收入群体，或许是值得开心的，因为他们能白白多涨几千元，但等到明年及以后，随着物价上涨，以及固定额度后，对于年轻人来说，不管缴纳多少社保费，以后都只能领6000元，投资上涨空间失去，可能会选择放弃参加基本养老保险，转而寻找更有投资价值的理财、保险等产品。

第三，高收入群体亏损大

一些退休人员只能领一两千元，并不是说对他们刻薄，而是因为缴费水平低，缴费年限短，按照基本养老金的计算公式：

基本养老金＝基础账户养老金＋个人账户养老金

基础账户养老金＝本地当年计发基数×（1＋缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金＝账户余额÷计发月数

本人退休前工资低，社保缴费基数核算时，就会按照较低的标准，目前缴费基数上下限在60%~300%，缴费标准低，以及部分人参保时间短，有的到法定退休年龄刚满足缴费累计年限15年的，这些人对养老基金贡献小，如果反过来给他们多发钱，对于高收入人员就是非常大的损失。

他们比低收入人员缴费标准更高，缴费年限更长，是他们从自己曾经的工资收入中拿出的钱，是自己通过辛苦工作获得薪酬，多缴费，却要和缴费少的人领取一样水平的养老金，将破坏的是养老金制度的公平性和公信力。

第四，养老基金账户面临枯竭

数据显示，我国养老金上缴净贡献地区有7省，3省持平，其余22省是净收益，说明无法通过本省的收入负担所有退休人员养老金发放和调整，需要中央调剂补助，这样的省份才是多数。而这部分钱都是由净贡献地区上缴的富余养老金，现在国家实施了职工养老保险全国统筹，净贡献省份以后上缴的养老金规模可能更大，需求大，自然不能失去这笔重要资金来源途径。

这些省份养老金收入高，是因为本地经济发展好，支柱行业多元化，人才高薪群体多，他们缴纳社保费标准高，自然能让本地养老金收入越来越多，但如果这些高收入群体感觉到自己缴费和收入的不平衡，被区别对待，可能没人愿意做冤大头，失去净贡献缴费群体，还要给低收入人员多发钱，养老基金将走向被透支发放，导致的结果可能就是，养老基金彻底枯竭，养老金制度无法继续实施，或者要想实施下去，只能通过财政拨款，但国家养老压力将会加重，其他基础建设、经济发展将阻力重重。

到2021年，我国职工养老金人均月收入为2987元，2022年上涨4%，不考虑其他因素，目前养老金平均水平应该是2987×1.04%＝3106.48元，要发放标准提高到每人每月6000元，相当于在目前的基础上，要多发放一倍，近3000元，2022年全年社会保险基金收入7.1万亿元，支出6.6万亿元，2022年年底累计结余7.4万亿元，今年需要在原来的支出水平上，也多一倍，至少要12万亿，才能满足将养老金平均水平提高到每月6000元，2021~2022年全年基金总收入6.8万亿元，总支出6.3万亿元，年底累计结余6.8万亿元，收入仅增加了3000亿，一年想要增加几万亿的收入，从目前的收入水平看，还是无法达到的，从发放条件上，是不充分的。

表面看，养老金标准似乎只关系着参保人的激励性，退休人员实际到手的养老金，但事实上，也事关大家的工资和医保待遇：

首先，工资。退休人员有养老金，年轻人才能减少赡养压力，可以积极消费，刺激经济良性循环，但如果因为养老金发放压力过高，导致养老金调整难，发放难，发不出的话，年轻人赡养压力提高，消费能力降低，对于城市经济的影响是很大的。消费对于企业们是支撑力，只有大家不断花钱，企业有钱赚才能给员工发工资，反过来，当经济下滑，企业支撑艰难，小企业倒下，大批人失业的话，大家的工资也将面临降低，或者遭遇裁员，失去工作和收入，出现难以维持温饱的问题。

其次，医保。医保统筹账户是单位缴纳的社保费，而职工医保和城乡居民医保不同，还有一个人账户，自从国家要求个人账户家庭共济后，多省陆续实施了医保改革，其中将个人账户每月的返款减少，单位缴费的部分不再拿出一些计入个人账户，而是全部计入统筹账户，为的是扩大报销比例，增加门诊报销。

对退休人员，没有工资，只是在领养老金，职工医保不像居民医保，在世期间，想要享受医保待遇，每年都要缴费，职工医保有终身制的优势，交足本地的缴费年限，即可在退休后，不用继续缴费，仍然可以享受医保待遇，即医保报销，个人账户返款。

对退休人员，医保个人账户返款看的是退休平均养老金水平的2%，养老金平均水平上涨，意味着医保返款也将跟着提高，按照3000元和6000元的养老金，分别每月医保个人账户能发放60元和120元，现在之所以减少医保个帐返款，就是因为医保资金紧张，不得不通过减少个人账户的钱，来补充统筹账户的资金需求，如果因为养老金翻倍上调，导致医保个人账户收入水平增加，对于个人，或许是到手的钱多了，但对于医保基金，压力将再加大，可能会为了保证大家能继续享受医保待遇，继续减少个人账户的钱，或者降低报销比例，那么，一些高龄、患病多的人员、看病难问题将更严峻，家庭经济负担将加重。

往期文章：机关事业单位的退休人员，今年能领到这几笔钱，你都知道是哪些吗

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