招商银行 冲账(招商银行冲账是什么意思)

用卡的出现方便了不少人的生活，经常会有卡友说“我明明已经还清信用卡了，为什么还会逾期？”情况经常出现，比如今天我们所说的哈尔滨的王先生前几天就有一张卡忘记了及时还款，不过让他意想不到的是，忘记还款的卡没出现问题，而已经还清账单的信用卡却“被”逾期了。

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信用卡已还清｜账单却“被”欠费

哈尔滨的王亮平时习惯用信用卡消费，最常用的两张透支卡都是在中信银行办理的，一张是平时生活用的信用卡，还有一张是已经办理了可分期贷款的电子卡。

哈尔滨市民 王亮

这两张卡的还款日都是每个月的4日。但是在七月四日的时候，我的信用卡到期金额是23333.55元，电子卡的分期是3539，都是4号到期。但是7月4日的时候，王亮只还了信用卡的账单，却忘记还电子卡的贷款。

发现电子卡忘还了之后，王亮就赶紧在7月6日还了钱，还联系了中信银行的电话客服人员。客服人员说有三天的宽限期，在7月7日之前及时还清电子卡上的钱，就不会影响征信也没有逾期费用。不过王亮存完了电子卡上的钱，却发现之前还的信用卡出现了问题。

王亮发现，自己7月4日已还的2万多元的信用卡欠款，有3539元被中信银行在7月6日划拨到了电子卡上，这样一来，电子卡出现了重复还款，信用卡也出现了逾期。

信用卡还款“被”逾期｜银行给出解决方案

原来他这两张卡，无论是虚拟的那张（电子卡），还是实体的那张（信用卡）是共享的一个账户，而且电子卡还款日的那天电子卡没还，虽然你保证三天之内能还上，但是银行的系统是不知道三天之内能不能还上的。如果三天之内不能还上，不就产生了逾期了嘛，是为了它不产生逾期，才把这个钱转过去的。

目前，银行已经接到王亮的反馈，也识别到了电子卡的还款，确实是在7月4日还款日之后三天内还款的，银行根据这个情况，已经对王亮的信用卡的逾期费用进行了一个新的处理。并且产生的利息银行也给免了。

没有出现不良征信的记录，银行也答应了退回逾期费用，王亮总算是放心了。

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上面情况算是皆大欢喜，但有时我们明明在银行的规定期限内还款，却造成了逾期！这到底是什么回事呢？

原因一：银行方扣款失败

这也是部分还款卡友们最无奈的事，在银行规定的还款日内还款，等到办信用卡或者贷款时才被告知自己的贷款有多次逾期。

这是由于银行一般会在贷款到期的当天凌晨扣款，如果卡内的钱不足就会造成逾期。

所以建议名下有贷款的客户一定要提前一天往还款卡内存钱，或者把还款卡与其他卡绑定，预约转账。

原因二：卡内余额不足

这也是普遍存在的原因之一，很多客户提前把钱存到还款卡中，因为记错还款额或其他原因导致银行扣款是余额不足。

这就是卡友自身原因了，有时候甚至因几块甚至几毛的额度不足导致逾期，那就得不偿失了，导演建议还款时最好保证卡内余额大于还款额。

原因三：认为所有银行存在容时容差

大家都知道信用卡还款会有三天的缓冲期，即“容时服务”。这是一种持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天。

因此一部分卡友觉得偶尔晚个一两天还款没有关系，可是也有部分银行是不存在这三天的缓冲期，比如“大妈行”——“工商银行”。

现在很多银行都会提前几天向用户发送扣款短信提醒，借款人可在收到提醒短信后及时存入足够金额，以免后期遗忘。

原因四：信用卡年费造成的逾期

这里要提一点，信用卡都是有年费的！

不过很多银行都有规定每年消费多少次即可免次年的年费，如果没有达到免年费的条件被扣缴年费并且没有及时还款就会造成逾期。

如果因为扣缴年费这样的原因产生逾期，一定要致电客服说明情况，申请减免年费并且消除逾期记录，一般情况下银行都会酌情处理的。

原因五：信用卡还款顺序不同

按照银行的还款顺序，会首先偿还利息、手续费等，而透支消费款通常顺序靠后，这就是为什么会逾期的原因。

因此，我们有必要知道各家银行的冲帐顺序：

1. 光大银行

光大银行的信用卡还款顺序为服务费、违约金、利息、预借现金(即取现的账单)、已结转的分期付款金额、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额。

2. 中信银行

已出账单优先于未出账单。在已出账单里消费(零售)优先于提现(预支现金);在未出账单里提现(预支现金)优先于消费(零售)。

3.中国银行

逾期90天(含)以内的欠款进行还款时，还款入账顺序是利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)、透支取现款、透支消费款;

逾期91天以上还款时，还款入账顺序是透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)。

4.招商银行

招商银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用(如取现费用)、预借现金本金(取现利息出在账单日)、或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿您的账务。

顺便插播一个如期分期的还款顺序：各项费用(如有)、逾期违约金、平台手续费、管理费、提前结清管理费、应还利息、应还本金。

5.民生银行

按照已出账单、未出账单的顺序偿还;对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金、刷卡消费本金的顺序逐项。其中若有多笔预借现金本金或刷卡消费本金部分，则分别按照交易时间顺序冲账。

6.农业银行

农业银行信用卡优先还专项分期;然后优先还已出账单，再还未出账单。正常和逾期1-90天(含)的还款顺序：先还费用，再还利息，最后还本金;逾期91天(含)及以上的还款顺序：先还本金，再还息费。

7. 建设银行

建设银行信用卡还款按照先已出账单、后未出账单的顺序偿还，偿还时按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿您的账务。逾期91天(含)以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。

8. 工商银行

对于未逾期的工商银行信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。

对于逾期1-90天(含)的工商银行信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金(除利息、费用以外的交易款项，下同);对于逾期91天(含)以上的工行信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。

9.浦发银行

浦发银行信用卡对持卡人的还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿您的账务。

其中若有多笔预借现金本金或刷卡消费本金部分，则分别按照交易时间顺序冲账。

10.交通银行

交通银行信用卡还款顺序为先还已出账单，再还未出账单;若在同一期账单上，正常账户的还款顺序为：利息、分期手续费、费用(超限费、违约金、取现手续费、年费等)、取现和转账、好享贷现金、好享贷消费、MCC好商贷、MID好商贷、现金分期、分期付款、普通消费。

(准贷记卡不适用以上还款顺序)。如若账单包含消费信贷(比如好享贷、车友贷等信贷产品)的交易部分，则该部分的账单金额还款后不会恢复您的信用额度。

11. 平安银行

平安银行信用卡对持卡人的还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、取现本金、刷卡消费本金的顺序偿还。

12. 兴业银行

信用卡还款顺序优先偿还已出账单欠款，顺序依次为：利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款。再偿还未出账单欠款，顺序依次为：已记账的费用、提前下账的分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款。

13. 广发银行

正常及逾期1<逾期≤90天，按照年费，已出账单，未出账单的顺序偿还;对已出账单部分和未出账单部分，分别按照提现手续费、转账手续费、违约金、杂费、分期付款手续费、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算;

逾期≥91天，按照已出账单，未出账单的顺序偿还;对已出账单部分和未出账单部分，分别按照透支提现款、透支消费款、利息、年费、取现手续费、转账手续费、违约金、杂费、其他费用(分期手续费等)的次序对欠款逐一进行清算。

14. 华夏银行

华夏银行信用卡的还款顺序为年费、利息、手续费(分期或取现)、取现本金、刷卡消费本金。

最后千寻温馨提醒：一定要养成良好的习惯保护征信的好办法。

来源：中天九创咨询