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近几天，国内人口出现负增长，引发许多关注。

根本原因就是出生人口的断崖式下滑，并且随着少子化而来的就是人口的老龄化，而人口老龄化 必然会引发一系列连锁问题，一方面由于养老负担，国家对新领域的投资会相应减少 ，另一方面，老龄化又减少了社会的劳动力供给，导致了生产率的进一步下降，并且由于历史原因，我国人口老龄化很大的问题之一，就是随着生育率的降低， 年轻人越来越难以负担老年人的养老金 。因为现在的社保体系，其本质上就是在用年轻人交的钱来供养老年人，按一个人一生工作40年计算,2022年出生的小孩,相当于要负担1982年出生的未来老人,2022年出生了956万人 ,1982年出生2247万，这超过2倍的人口差额 ，到时候究竟该如何负担。

一旦社会主要劳动力的收入大头，都将用于老年人的社会保障，而不是用于消费和养育下一代，年轻一代的消费和储蓄的下降，必将给经济增长踩下刹车， 甚至挂上倒挡。 其实在低生育率的老龄化社会里，养老必然会成为难题， 无论是拉高财政补贴，或者用国库填补窟窿 ，都是难以持续的，而国内的解决方案， 无非就是延迟退休，增加缴费年限和金额 ，或者降低养老金的替代率，再次设立第三支柱养老保险，让每个人加大对自己的养老投资。 需要注意的是，延迟退休是指领用养老金的时间延迟，而不是延长工作时间， 如果被延迟退休，并且收入出现空档期 ，那一样还得继续找工作谋生。

延迟退休本质

所以延迟退休的本质，简单说就是让人们少领几年养老金，增加缴费年限也非常简单， 很多人都知道，国内社保有很低缴费年限， 很低缴费年限说的是，交到这个年限以后 ，就可以不再继续缴纳。未来将逐步提高， 养老金缴费的很低年限。所以未来有可能出现的情况是，不仅取钱的时间延后， 交钱的时间还得延长，增加缴费金额这个事情， 这两年其实也比较明显，很多人应该也能感受到， 因为社保的缴费基数，近两年上调了不少。 其实很多人也知道，这一代的打工人， 将遭遇到非常尴尬的窘境，既要负担上一辈人的养老金，却又没有下一辈人来赡养自己，而且现在的这一代年轻人， 光靠养老金，已经不能完全支撑自己的晚年生活。

个人养老金

所以，还需要第三支柱个人养老金作为补充，本质就是同代自养。说的通俗点说就是自己存钱养老， 由国家指定账户，存在里面的资金， 可以买符合规定的金融产品，作为资本上升的渠道，这个计划本身并没有什么复杂的，无非是由国家出面提供应产品，取代传统的商业养老保险 。操作也很简单，只要在个人 养老金管理平台上开个账户，定期往里存钱就行，目前暂定每年至多多存12000元。这个金额是有讲究的， 太多会对统一管理产生负担，太少又起不到什么作用，同时这部分钱将归在专项扣除税中，可以为人们免除一部分个税，而去年下半年就在推的个人养老金，如今是什么情况呢。

1月19日， 我国人社部也公布了相关数据，在个人养老金方面 ，有1954万人参加， 所谓的参加，其实是只开了户 ，实际缴费的人只有613万，总缴费金额142亿 ，142亿除以613万，人均缴费大概只有2千多。要知道个人养老金的年度上限是1.2万 ，平均下来每个人却只交了2000多 ，从这个数据来看，要么是人们对这个产品不是特别满意，要么是还不太了解， 只是尝试性购买。其实从某种意义上说， 养老靠自己是未来的大趋势。而大部分没有积蓄， 没有个人养老金的人，以后的老年生活大概率会比较艰难。

当然根据近期潭媒体披露的数据，某些群体恐怕不会有太大的养老压力，1月13日， 鹰潭社保局发布文章，披露了1月该市养老金的发放规模，文中表示，全市基本养老保险退休人员养老金均已发放到位。其中， 为7.55万名企业退休人员发放17885万元，为1.36万名机关退休人员发放6909万元，为13.78万名城乡退休人员发放2854万元。养老金没有因为过节而推迟发放，鹰潭方面可能觉得， 这是件值得称道的事，但由于表述的过于详细 ，连人数金额都如实披露，不想还是出事了。 通过原文披露的数值，我们经过简单的计算可得， 企业退休人员7.55万名，发放17885万 ，平均每人是2368元，13.78万名城乡退休人员， 发放2854万元，平均每人是207元 。1.36万名机关退休人员，发放了6909万， 平均每人则达到了5080元。

沉默的大多数

所谓机关单位， 就是指国家为行使其职能，而设立的各种机构， 是专司国家权利，和国家管理职能的组织。 听起来很复杂，简单说就是为群众服务的公务元单位，而城乡退休人员人均才刚刚超过200元， 论人数机关退休人员不到城乡退休人员的10%，可前者的人均退休金 ，却是后者的25倍有余。算总量， 机关退休人员约占总退休人数的6%，但其总退休金 却约占到了总退休金的25%，而超过60%的城乡退休人员，一共只领到总退休金的10%。我们再看一组数据，2021年 ，鹰潭市城镇居民，人均可支配收入是4.2万元， 折合月收入是3500块。农村居民人均可支配收入2.07万元，折合月收入是1725块。

把退休工资和人均可支配收入结合起来看，目前城镇工作的人月收入3500块，而机关人员的退休金人均高达5080元，是城镇工作的人的145%，而城乡人员的退休金为207块，只有城乡人均可支配收入的12%。207块在今天这个社会能买些什么呢，而这些农村老人却要用一个月，而且这样的退休老人居然占了60%之多，但他们并不会在网上发生，于是成为了沉默的大多数，当然这种现象肯定不只是鹰潭有， 全国都是这样，机关人员的退休工资高的离谱。鹰潭只是江西的一个普通地级市，而我国一共有337个地级市，其中四五线城市加起来有218个，占了65%， 那么我们可不可以理解为，65%的地级市都存在这样的情况，60%的农村人口拿200块， 6%的机关人员却拿5000元。

学而优则仕

年轻时有稳定体面的工作，年老后有稳定体面的退休金，学而优则仕直到今天依然没有过时，所以进入就业市场的学生 ，也做出了自己的选择，要么先暂时逃避就业选择考研， 要么放弃考研，选择考取为群众服务的资格 ，也因这部分人员剧增，2023年度国考的计划招录数量为3.71万人，扩招比例达18.75%，新一轮国考对应届生倾斜力度不减，共计设置2.5万个计划， 专门招录应届高校毕业生，针对应届毕业生的招录占比， 为近年来非常高。

据清华大学2021年毕业生就业质量报告，该校2021届毕业生中，签三方就业毕业生总数为3669人， 前往国企机关事业单位等体制内的人数， 占比为69.9%，体制内好虽好， 但好的背后就是难以置信的竞争，据2022年的考工数据，有些省份的竞争已超历史非常高水平，比如河南录取竞争比为75:1 ，云南则高达83.7:1，之前国考和省考平均下来，可能差不多40:1 ，现在已经接近50:1了 。

我们知道当人们集中涌向某个地方时，表面上看是因为两地过于悬殊，而实际上肯定不止于此 ，当全社会几乎所有年轻人，都在追求稳定， 都在挤进体制的时候那么这个社会也就逐渐失去了竞争力， 失去了希望，不忘初心，砥砺前行，"共"同"富"裕"，方得始终。

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