预付款融资流程(预付账款融资模式流程)

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供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

“供应链金融”的源起

顾名思义，供应链金融得先有“供应链”，还要再有“金融”。“供应链”的概念是随着近几十年企业生产力飞速发展产生的，这个概念本身就很复杂，是一门专业的学问，百度百科给的简化定义为：“供应链是由物料获取并加工成中间件或成品， 再将成品送到顾客手中的一些企业和部门构成的网络。”所以，供应链绝对不是一买一卖，而是已经形成一个稳定网络的体系。因为要把这个供应链网络管好来服务生产，所以有了供应链管理。

在供应链的管理过程中，因为在链条中企业多，货物品种多，交易频率高，产生数据大，人们发现在供应链管理中刚好能够控制物流和信息流，乃至结算的资金流，这些功能，恰好是控制融资风险的新角度、新工具，而且效果非常好，这才产生了供应链金融的概念。

什么是供应链金融？

所以说，供应链金融的概念是由供应链和供应链管理产生的，脱离了供应链，就不能叫供应链金融。

也由于供应链是上下游交易的高级形式，所以仅有上下游交易，但没有形成供应链，也没有现代化供应链管理的场景，就谈不到供应链金融，只能算是一般贸易融资。尤其是“一锤子买卖”型的交易，与供应链完全挨不上，基于这种交易的融资，则更不能算作供应链金融业务。

也有人说，供应链金融就是贸易金融，这也不准确！向供应链金融同行们强调一句：不要混淆供应链金融和一般贸易融资，供应链中会有应收账款，会有预付账款，也会有存货管理，供应链金融也就会以这些为载体，体现为应收款融资、预付款融资和存货融资。

但反过来，不能把所有涉及应收账款、预付账款和货物质押的业务当成“供应链金融”，这个概念的逻辑一定要搞清楚，因为真的供应链场景和真的供应链金融，其风险的识别和控制的角度是全新的，完全不同于传统金融风险控制理念，混淆概念，生搬硬套，强蹭热点，那肯定做出问题的。

供应链金融的风控

传统金融已经存在了几千年，因为技术、生产力和生产模式的问题，没有有效的手段解决信息不对称的问题，没有有效的手段充分控制融资人的经营行为和资金。

在这种背景下，金融风控的理念一直是“典当行”模式，即“如果不还钱，就找保人或卖押品”，于是直到现在，我们现在的对公融资授信，仍然主要看融资人有没有担保。

但现代化生产和商业模式形成之后，我们有了新的办法和角度，就是供应链管理中形成的对货物、信息和资金的有效控制，也因此，这个新模式只能用于真正形成了现代化供应链的行业和场景，而做不到放之四海而皆准。

供应链金融既是贸易融资的一种，也是场景金融的一种，但不是全部，也不要混淆。

制造企业使用供应链金融是比较常见的一种融资方式。在进行供应链金融操作的时候，一定要做好风险控制，才能在确保安全平稳的情况下，取得较好的资金融入和后续的有效运行、收益。

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