交通银行分期付款手续费(交通银行分期付款手续费退还)

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如今金融化泛滥，各个APP都在使劲推分期：买房分期、买车分期、买家电分期、买手机分期......各种贷款套路也层出不穷，各种宣传低利率，甚至0利率，只需要很低的手续费即可，殊不知，这些都是伪装在表面低利率的陷阱，今天咱们一起扒开表象，看里面的“坑”

张三在网上购买了一套大家电12000元，由于还款压力大，选了12个月的分期付款方式，宣传是0利息，手续费每月72元。细细看小字部分，发现是按每月0.6%收取手续费，一年下来也就864元，年化费率是7.2%。这个白话出来就是：偷换概念，把利息伪装成手续费。经过与张三沟通，当时办分期的想法是：当时觉得手续费也不多，没太在意。如果算到这里，你也认同的话，接下来就该赚大了，一起来看看里面到底是多少。

资金占用是有成本的，我们从银行借出12000元，还款一般是等额本金（每月还的钱都一样），第一款月欠银行12000元，手续费是72元，到最终一个月只欠1000元了，但手续费依然是72元。这么算下来，就会出现一种情况：欠银行的钱越来越少，手续费没变化，意味着费率越来越高。我们按年化算一下，实际利率高达15%。做过买卖的可以出来说句话，这个利润率是不是能干倒很多行业。反正我是看到很多公司都挤破脑袋想钻进来。

国家监管也发现这种情况，对消费者不利，在2021年3月31日，央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，要求所有贷款产品明示年化利率，不得隐瞒服务费。感兴趣的小伙伴可以去看看原文，共五条。有了这个公告，才让我们现在能有更多的机会了解这里面的坑。

那以后碰到这种情况怎么办呢？最直接的方式就是不选择分期，也不用花心思去算。如果想薅羊毛的，那下面的攻略要看看：

在下单前，手动用计算器算一下总花费。为了拉销量，很多时候会做促销，各种补贴金额，比如会有0手续费、0利率的活动，这个就可以参加，咱们总的花费相同，因为有分期，还款压力小了很多，变相有收益。当然还有有一些优惠活动，我就发现一个，分期补贴手续费50元，算下来总价比不分期还要低，实实在在的获得了收益[小鼓掌]
还有会收到银行信用卡分期电话、贷款电话啥的，就直接问年化利率多少？只要是正规渠道，都必须要告诉，不告诉的一律直接挂电话，多低都不要考虑，会直接拉坑里埋了。知道年利率，那就核算一下能不能接受。现在我所在的城市，房贷年利率3.8%，接下来大部分城市也都会是这个利率，参考一下。

最后，再啰嗦一句，做分期还贷的，一定不要逾期。影响信用啥的好说，违约金来的很快很直接，这下刺的还挺疼。

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