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编者按：每一个人都有自己独特的财富管理目标，这包含了他/她的人生规划和价值观。每个人都有适合自己的财富管理方式，这取决于他/她的投资经验、财富体量、风险偏好和对未来的预期。所谓财富管理，就是找到将二者结合的桥梁——用最适合的工具和节奏，达成规划目标。

招商银行财富管理业务，以客户需求为中心，通过制定包含投资、融资、子女教育、保障、养老等一系列目标的规划方案，追踪、检视方案的适配性并适时调整，以求不断提高目标实现的概率。

一、大类资产规划

财务规划涉及到五大类资产：现金类，用于提供必要的流动性；固定收益类，用于建立规划的“底仓”；权益类和另类，用于博取或有的更高收益；保障类，用于转移意外事件可能造成的风险损失。五大类资产是财务规划的基础工具。

二、专业工作方法

招商银行财富管理坚持“倾听-建议-实施-跟踪”螺旋提升四步工作法。围绕客户个性化需求，给出建议、落地到具体产品、追踪组合表现并根据情况调整。

1.合理配置、专业护航。五大类资产的合理配置比例因人而异，需要结合理财目标、风险属性、投资经验、市场表现等情况一对一进行判断。招商银行拥有先进的财务规划系统，不仅能够根据客户具体的需求测算规划的比例数据，还拥有强大数据库，包含了如最新境外留学支出等最新数据以供客户规划参考。总行境内外专家组成投研团队，对境内、境外市场、宏观策略、金融工具进行辐射全球的配置研究，每季度召开投资决策委员会，由委员投票对未来3-6个月的大类配置提出建议。根据投研配置观点形成的“金葵花资产配置指数”(基期2012年)，7年来平均年化收益率达到稳健型6.36%、平衡型8.24%、进取型10.37%。

2.持续追踪、适时调整。根据市场环境、客户风险承受能力和理财目标的改变，配置计划需要适时调整。总行投研团队每周发布一周市场追踪、每月发布资产配置导航，对未来市场走势做出判断，对大类配置建议进行指导。

三、科学产品组合

每一大类资产中，具体产品的选择是一门结合调研、统计、分析的科学。招商银行拥有专业的产品创设和筛选团队。以被投资者广泛接受的基金产品为例，2016年1月至2017年5月震荡市，全市场偏股型基金只有不到三成收益率大于7%；同一期间经招商银行专业团队筛选的五星之选偏股型基金平均年化收益率近20%。优秀的产品筛选能力保证了客户的投资体验。

方法、系统、科技、工具、专业、团队，无论从哪个维度来看，招商银行都做好了充分的准备，致力于为客户提供最周到全面的财富管理服务，不仅助力您的美好生活，也做好您贴心、专业的管家。

丁莱

招商银行财富管理(滨州)中心总经理

国际理财规划师CFP持证人

2018年齐鲁金融之星

2018年“渤海英才N十佳”优秀人才

招商银行业务咨询电话：0543-5088000

齐鲁晚报·齐鲁壹点 记者 王忠才

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