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自从去年多家商业银行存款利率下调之后，常见的国有六大银行挂牌存款利率显著下调，比如建设银行1年定期存款利率降至1.65%，2年定期存款利率2.15%，3年定期存款利率为2.65%，还有中长期大额存单利率也进一步下降，较前几年银行储蓄年利率形成鲜明对比，这也利率市场化改革下的规定，不过对于普通储户来说，现如今存入一笔闲置资金能够产生的收益较为有限，就连昔日大家追捧的大额存单年化收益率也明显下调，储户朋友存入20万-30万闲置资金年化收益率缩减不少，这一点相信对于办理过存款业务的人深有体会。

当然，以部分地方性商业银行为例，目前3年大额存单利率达到3.40%，实际执行年利率比国有大型商业银行明显较高，假如储户存入30万元资金，在存款到期以后产生的总收益超3万元，虽说在往年相比存款获取的利息 不算较高，但在继续深入推进利率市场化改革的背景下，通过简单对比可知，该年化收益率在整个行业内处于中等偏上水平，毕竟3年大额存单利率3.40%的银行属于极少数，对于存款人而言，如果能够办理该年利率大额存单业务算是相对不错了，毕竟在产生的利益这块跑赢了不少同类型商业银行。

具体来看，在某些地方性银行3年大额存单利率为3.40%的情况下，储户存入30万元的闲置资金，按照银行正常运行情况，那么一年产生的收益为10200元，显然平均年利息突破万元关口，在银行业存款利率处于较低水平的特殊时期，该年化收益率在整个行业内能够跑赢90%的金融机构，其中不包含个别区域性股份制银行以及民营银行等。同理，三年大额存单到期产生的收益：30万元×3.40%×3年=30600元，这预示着总收益超过3万元关口，基本等同于部分三线城市普通工作人员小半年薪资，同时要比购买大多数货币基金更加划算，毕竟常见货币基金每万份收益率仅有0.400-0.600，较大额存单利率差距显而易见。

不过话又说回来，部分地方性商业银行3年期大额存单利率并不是最高的，只因一些中小商业银行的利息普遍比国有大银行高一点。比如，个别农村信用社3年期的利率就达到了3.45%，在行业内处于较高水平，在乡镇地区的普通储户存入一定数目的资金可以拿到较高收益。值得一说的是，中小商业银行有倒闭风险，这一点需要储户朋友多加注意。所以，年化收益率高低固然是一个因素，但安全性问题更是一个尤为重要的因素。

总体来说，在不断深入利率市场化改革的背景下，银行存款利率普遍下调已经成为常态化，尤其在社会大环境不景气以及多数行业发展动力不足，面对普通居民消费近乎停滞的特殊时期，部分地方性商业银行3年大额存单利率3.40%已经处于相当较高的水平，作为储户存入30万产生的收益超3万元是较为可观的，毕竟目前大型商业银行3年大额存单利率仅有3.25%，常见定期存款利率也显著下调，整个银行业存款利率处于较低时期。

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