融资租赁公司同业融资

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近年来在一系列利好政策的鼓励下，融资租赁行业呈现出快速发展的良好势头。银保监会《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》强调，银行业金融机构要重点加大对先进制造业、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求。融资租赁具备融资和融物两大特性，能够直接为小微企业提供设备融资支持。2021年10月15日，央行宣布"要支持小微企业供应链的融资，推动大型企业使用商业汇票代替其他形式的账款。融资租赁、票据、供应链金融均是可获得性强的融资工具，能成为企业低成本融资渠道。

融资租赁业务最为主要的模式包括直租和售后回租两种。其中，售后回租模式在某些场景也被用来作票据贴现。具体操作流程如下：

（1）A企业（资方）与租赁公司签订委托租赁合同，以支票或现金委托租赁公司发放贷款给B企业（承租人）；

（2）B企业（承租人）购买租赁资产，并与融资租赁公司签署《融资租赁售后回租合同》并售后回租；

（3）B企业（承租人）用银票支付租金，租赁公司向其开具发票；

（4）租赁公司将所得的银票向银行贴现的钱归还A企业（资方）的委托租赁款。

注意，这类业务中，A企业与B企业通常为母子公司关系。

通过以下案例，可以清楚看到这种融资租赁贴现业务可以给企业降低贴现成本：

那么，融资租赁公司自己能否开银行承兑汇票？

其实，这是一种用银行承兑汇票来实现融资放款功能的业务模式。收到票据的承租人，去银行或第三方通过贴现方式来获得资金，而不是直接收到融资租赁公司的放款。

如果融资租赁公司在银行机构有授信额度，这相当于直接用票据实现了同业借款。类似于找了一个资金方放款给融资租赁公司，然后融资租赁公司定向给承租人。

这种模式中，开票人包括保理公司、典当公司等。从债权债务的角度来看，交易本身是没有问题的。但是票据要有贸易背景，这种业务模式，并不具备贸易背景，最多是个服务背景，因此，银行通过业务穿透，或不会接受这种模式。民间资金如果有利可图，应会乐于参与其中，但在监管趋严下，这类方式落地是有困难的。

当然融资人收到票可以向上游背书出去，上游供应商再基于贸易背景办理贴现。

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