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耕耘二十五载，北京银行成为首个规模迈入三万亿大关的城商行。

北京银行2020年报及一季报显示，截至2021年一季度末，北京银行资产规模达到30310.16亿元，较上年末增长4.52%。

随着疫情影响得到缓释，北京银行业绩增速得到修复。一季度利润增幅走阔，2020年，北京银行实现营业收入643亿元，同比增长1.85%；实现净利润214.84亿元，同比增长0.2%。今年一季度实现净利润68.98亿元，同比增长3.46%。

2021年一季度，北京银行资产质量进一步改善，不良贷款率1.46%，较2020年末下降0.11个百分点。拨备覆盖率回升到226%，较年初提升10个百分点，风险抵御能力得到增强。

零售转型显效能

回望2020年，北京银行零售业务质量效能均有提升。

零售规模稳健增长。截至2020年末，北京银行零售贷款规模达 5050 亿元，同比增长14.1%，高于各项贷款增速近5.7个百分点。管理的零售客户资产（AUM）达到 7748 亿元，较年初增长8.6%。个人银行业务利润总额占比提升至37%，且个贷不良率仅0.41%，继续保持行业较低水平。

盈利能力持续提升。2020年北京银行实现零售营业收入142亿元，同比增幅 8.1%。中间业务收入结构持续优化，财富管理类业务收入同比增幅 21%。

客群基础不断夯实。截至2020年末，北京银行零售客户达 2357.9 万户，较年初增长 163.7 万户，增幅 7.4%。信用卡新增客户同比增长 66%。

金融科技效能显现。2020年北京银行科技研发投入共计 22 亿元，占营收比重为3.4%，推动移动用户突破 1,000 万户，其中手机银行 APP 客户达 845 万，同比提升 39%。

现实表明，银行在零售业务上的优良表现更容易获得资本市场的青睐。中信证券研报显示，北京银行经营稳健，零售业务“一体两翼”纵深推进有望对其可持续发展构成新支撑，零售贡献仍有进一步提升空间。

城商行“一哥”被低估

二级市场表现上，北京银行一直被称为银行股“价值洼地”。

北京银行以低估值、高分红著称，市净率仅为0.49倍，长期处于“破净”状态。反观资产规模紧随其后的上海银行和江苏银行，市净率分别为0.67倍、0.75倍，略高于北京银行。

从近三年的分红方案来看，北京银行“慷慨解囊”，分红比例一直保持在30%以上。2020年每10股派现3元，预计向全体股东派发63.43亿元的“现金红包”。

“买理财不如买银行股”的结论能够在北京银行身上得到验证。截至5月7日收盘，北京银行股息率6.2%，在38家A股上市银行中仅次于交通银行，这一股息率已经超过一季度银行理财子公司发行的净值型理财产品4.3%的平均业绩基准。

盈利的确定性与业务的成长性形成的合力，有望帮助银行股打破估值的“地心引力”。

华泰证券研报称，北京银行大力推动零售转型，资产质量改善，相比同业的估值折价应有缩小空间。中泰证券分析师戴志锋亦称，目前北京银行估值安全边际高，未来期待金融科技赋能。上述券商团队均给出“增持”评级。

未来已来，至于三万亿的北京银行将走向何方，北京银行行长杨书剑在日前召开的业绩说明会上做出介绍，将着力推进五大转型：一是发展模式由粗放型向集约型转型；二是业务结构由公司为主向公司零售并重转型；三是客户结构由大中型向中小企业转型；四是营运能力由信息化向数字化转型；五是管理能力由指标督导向支持服务转型。

2021年，北京银行将在新起点上踏浪前行。正如北京银行董事长张东宁在年报致辞中所说：“一个企业只是这个时代大潮中的一滴水，我们惟有认清方向、修正自我、坚定前行。我们要用一点一滴的努力，为市场和自己注入阳光和信心。”

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