中国建设银行信用卡查询余额(中国建设银行信用卡查询余额怎么查)

欧易okx交易所下载

欧易交易所又称欧易OKX，是世界领先的数字资产交易所，主要面向全球用户提供比特币、莱特币、以太币等数字资产的现货和衍生品交易服务，通过使用区块链技术为全球交易者提供高级金融服务。

APP下载   官网注册

1, 股东分析:

年报股东变化: 2022年年报披露证金和社保都相对的稳定。沪股通减持了约400万股，中国人寿普通保险产品在第四季度加仓1.18亿股，其他大股东基本无变化。2，持股股东数从今年3季报的38.27万户降低到年报的37.18万户，小幅减少了1.09万户，到了2月底进一步小幅减少到36.95万户。股东整体持股保持稳定，持股集中度轻微上升。

2，营收分析：

建行2022年年报的营收8224.73亿，同比去年下降0.22%。其中，净利息收入6430.64亿，同比增6.22%。手续费收入1160.85亿，同比下降4.45%。其它非息收入633.24亿，同比下降34.94%。净利润3238.61亿，同比增长7.06%。更多的数据参考表1；

表1

建行的年报营收数据和我之前写的《建行2022年净利润预测相比》，手续费收入，和营运费用支出评估的是比较准的。所以，建行的营收主要就是关注净利息收入和其他非息收入。

建行的净利息收入增速在表现还是不错的同比增长6.22%。其中规模增长是主要的功劳。净息差的表现要弱一些。建行2022年净息差2.02%比2021年下降了11bps。考虑到2022年我国经济表现疲弱，监管要求银行减费让利，又多次下调LPR利率。所以，去年净息差收窄是行业共性的问题，建行的净息差明细如下图1所示：

图1

从图1中我们主要关注3处不合理的地方：1，买入返售金融资产收益率显著下滑，但是配置规模却大幅上升。2，同业负债成本提升，但是规模增长却要高于整体负债的增长。3，已发行债务证券是所有负债中成本最高的，但是其增长速度却是负债中最快的。正是由于高成本的负债增长较高，所以才拖累了净息差下滑。

对于其他非息收入这一块，建行年报对于投资收益下降和公允价值变动损益给出了相当详尽的解释：

投资收益153.52亿元，较上年减少85.69亿元，主要是资产证券化规模下降，导致相关转让收益同比减少，同时受股票市场波动影响，境内分行持有的抵债股权及部分子公司持有的股权类投资处置收益同比减少；

公允价值变动损失123.59亿元，收益较上年减少189.10亿元，主要是受股票市场和债券市场波动影响，境内分行持有的抵债股权、部分子公司持有的股权类投资以及部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资产生重估损失

这里面看到建行的其他非息收入下滑主要是受到持有债转股股权价格变动的影响。我们都知道2022年是最近4年里股市走势最差的一年，大盘下跌了超过20%。建行在之前的债转股中被动持有了不少股权。这部分股权虽然在熊市里拖累了建行的业绩表现。但是，未来股市走牛了，也会对建行带来额外的收益。所以，对于其他非利息收入的下滑不必过分担心。拉长时间看，这部分股权最终能够实现客观的收益。

3，资产分析：

从2022年年报看，建行总资产34.6万亿，同比去年同期增长14.38%。其中，贷款总额20.5万亿，同比去年同期增长12.79%。零售贷款的增速低于对公贷款增速。更多的数据请参考表3：

表3

这里面可以看出一个问题，就是建行今年的存款增长跟不上总资产扩张的速度。为了补上缺口建行增加了主动性同业负债。在前三个季度，这种负债配置的策略是没问题的。但是，进入到第四季度，银行间市场利率明显攀升，造成了建行负债成本的上行。

4，不良分析：

根据2022年年报，建行的不良余额2928.25亿比三季报的2931.36亿下降了3.11亿。不良率1.38%比三季报的1.4%下降了2bps。拨备覆盖率241.53%和三季报的243.95%算是基本持平。代表不良蓄水池的关注类贷款5320.32亿，关注率2.52%，比中报的5356.14亿和2.63%都有了一定程度的下降。逾期率虽然有所上升（从2021年的0.94%上升到1.03%），但是主要的增量来自逾期3个月以内的贷款，占比从2021年的0.26%提升到0.41%。3个月内的逾期快速上升估计和去年年底的疫情有关，各家银行的信用卡和短期消费贷在去年第四季度都受到一定冲击。

根据建行的年报，全年核销514.34亿，转出195.1亿。全年不良贷款余额增加267.54亿，所以建行全年新生成不良至少为514.34+195.1+267.54=976.9亿。上半年按照相同的算法可以算出上半年新生成不良至少为238.27+106.75+194.38=539.4亿。可见，下半年特别是第四季度新生成不良有好转的迹象。

我们从正常贷款迁徙率也可以佐证这一结论。上半年建行的正常贷款年化迁徙率为1.66%，年报中披露最终全年正常贷款迁徙率为1.57%，低于上半年的1.66%。这说明建行下半年的不良生成应该是有所好转了。

5，资本充足率分析：

按照建行的年报披露，建行的核心一级资本充足率13.69%和去年同期的13.59%相比，上升了10个基点。内生性增长保持的不错。

6，点评

建行2022年年报，营业收入表现受到净息差和其它非息收入的双重拖累。净利润增长主要来自于压降营运成本，减值损失和实际税率下降（估计是配置了大量的免税资产，比如国债等）。

新生成不良在第四季度出现明显好转，无论是不良率，不良余额等静态指标还是不良生成，关注率，正常贷款迁徙率等前期指标都作证了这一点。内生性增长特征较为突出。

综合评分给予72分和三季报保持相同。其中，负债成本环比上升扣一分，资产质量出现明显好转加一分。

展望2023年，经营环境对于建行充满了挑战，特别是上半年的贷款重定价对建行的压力很大。但是，今年也有好的一面，随着房地产调控和疫情防控的放松，建行的资产质量压力会显著减轻，信用成本下降有望抵消净息差下降带来的营收压力。希望，建行的管理层能够在新的一年适当放慢扩张节奏，做实客群基础，严控负债成本。

相关内容