近日，杭后公安局经侦大队侦破一起利用POS机为信用卡客户刷卡套现非法经营案，抓获犯罪嫌疑人1名。

今年4月份，杭后公安局经侦大队民警在工作中发现，个体户何某在自己的门店里放置了数十台POS机，以虚构交易的方式为信用卡客户刷卡套现，按套现金额的一定比例收取报酬及手续费，严重扰乱了市场经济秩序。后经调查，犯罪嫌疑人何某2015年至今通过POS机为他人非法套现，金额达百万元。经侦大队于6月11日立案侦查。

目前，犯罪嫌疑人何某已被逮捕，案件还在进一步审理中。

想用信用卡套现？抓你没商量！

很多人一心想着用信用卡套现投机赚钱，却不清楚信用卡套现的风险有多高，今天我们就好好地来掰扯掰扯信用卡套现的危害。

什么是信用卡套现

简单来讲，信用卡套现就是通过非正常渠道交易进行恶意透支，将信用卡本身的额度加上分期额度、现金额度等等都全部支取成现金的行为。

举个例子，一张招行信用卡额度为4.8万，可以通过特殊渠道套出这4.8万的现金，另外还有4个方式可以支取现金。

如上图可见，现金分期和掌上取现一次性共能支取接近9.2万现金。银行会对个人资质比较好的还开放线上小额贷，像招行这个e招贷+e闪贷。

那么，这一张卡不贷款至少也能支取出来14万出来了。这样的行为也被叫做“空卡套现”。

信用卡的方式有多种，手段层出不穷，一般常见方式有3种：

1、虚假交易，跟一些商家合作通过虚假交易进行套现的方式。

2、通过一些网上支付通道进行套现。

3、POS机套现。

信用卡套现，为什么这么疯狂

简单来说，因为信用卡有免息期，就有人想把信用卡中额度套成现金取出来，进行短期投机甚至是其他恶意诈骗等行为。

比如，有不少人利用信用卡套现之后，再把钱投入到P2P中，只要投资收益高过套现成本利息，那么就能赚到钱，典型的空手套白狼。

像上面讲到的三种套现方式，一次性取现利率大约在0%-1.2%之间不等，假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%，套现2万只需要付100块钱的手续费就能拿到了，也不需要承担ATM取现的日息。

只要在免息期内将这2万元放在收益超过100元的地方，那么就能获取收益，到期再把钱还回信用卡，很多人就是看中这个收益所以铤而走险。

用卡套现可能要坐牢

你有没有想过，一旦你的投资收益比套现的成本低，就要承担更多的还款金额。更可怕的是，如果你的投资发生亏损甚至血本无归，你很可能就还不上信用卡。

除了还不上钱造成信用缺陷，你还有可能因为信用卡套现而坐牢。这里面的危害可不少，我一个一个说给你听。

首先是套现可能变成盗刷。市面上超多专门为了赚取套现手续费的非法网络机构，这些机构提供的套现操作，交易金额可能被非法截取，个人的信息也可能被泄露出去。

然后是套现会导致封卡。银行跟套现行为斗智斗勇多年，套现还没成功，就被银行识破了。这样一来，轻者会被降低额度，限制单笔额度，逾期的话则会被银行直接封卡。

最后就是套现还有坐牢的风险。

给大家科普两个因为信用卡套现的刑事犯罪案的定义：

第一，持卡人通过非法支取现金的行为一经发现，会被追究刑事责任，依照刑法第一百九十六条的规定，将以信用卡诈骗罪定罪处罚。

第二，违反国家规定，使用终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

银行如何发现持卡人套现？

目前，银行通常是基于数据和预警模型来进行信用卡套现监测的。

也就是说，一旦某个信用卡账户有规律地出现固定POS机全额或大额消费时，预警机制就会与这个账户进行关注，并作出提示，此后便会重点监测该账户。

而通常情况下，套现行为都存在这么几个共通点：

1、消费有规律，总是在额度恢复后的短时间内消费，在逼近最后还款日时还款；

2、消费数额较大，且多为整数；

3、固定的POS机消费，且该POS机通常存在“套码”嫌疑。

发现套现行为后将如何处置？

一旦银行系统认定该账户有套现行为，最初会进行劝阻，若仍存在套现行为的话，则会对卡片进行降额或停卡处理，大额套现逾期的话还会涉嫌信用卡诈骗罪，将会面临刑事处罚。

银行对套现行为的监管机制是怎样的？

通常大的银行中都会有专门的反欺诈部门，通常归由风控部门管理。

当前大多数银行系统内部的大数据库有设置好的严密的逻辑规则，每天从系统中庞大的交易数据中进行筛选，再将可疑交易提交给人工审核。

而更先进的办法时直接通过预警机制实时监控，对每一笔可疑交易进行监察。

此外，银行还有指定的授权部门负责对既定规则中的交易进行交易前授权，数额较大的交易都需要经过审核，这也是防止大额套现的一种手段。

巴彦淖尔日报社全媒体记者 袁雅芹

通讯员 裴静

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