撰文 / 富姐

编辑 / 考拉

这个周一不太平。

周一晚上23时许，传言纷纷的51信用卡被警方突击检查的消息终于迎来了最新的进展。

官方微博“杭州公安“发布微博称：警方通报，对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为展开调查。

通报指出，51信用卡外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前案件还在进一步侦办中。

虽然公司创始人、CEO孙海涛在周日就已被带走协助调查的消息还有进一步消息证实，但51信用卡因暴力催收而被警方调查，已经是不争的事实。

在资本市场，警方突击检查就是一只黑天鹅。昨天消息一出，51信用卡股价盘中盘中闪崩，一度跌逾40%。

截至昨天收盘，51信用卡报价1.77港元/股，下跌34.69%。市值一天就蒸发10亿港元左右。

01

警方通报：

51信用卡外包公司涉嫌暴力催收

51信用卡，港股上市的金融科技公司，主营系为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务，旗下拥有“51信用卡管家”“51人品”“51人品贷”等多款APP。

对于51信用卡遭遇警方突击调查的原因，上证报曾向该公司首席财务官赵轲、副总裁魏建鹏发出问询，前者回复“以我们公告为准，目前业务正常”，并且附加强调“别听传言”。

在事件发酵近3个小时以后，10月21日傍晚，51信用卡发出官方公告称：

“业务营运及财务状况仍然保持正常健全。董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利”。

但是，该公告并未对公司被警方突击检查的原因进行详细说明。

晚上23点，“杭州公安”发布微博称：51信用卡外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前案件还在进一步侦办中。

（图片来自：新浪微博）

今年以来，监管对互金乱象重拳出击。目前来看，互金机构有三大雷区不可触碰：

一是涉及暴力催收；

二是通过爬虫程序非法获取用户信息；

三是涉为境外违法平台提供支付通道。

在各大投诉平台上，51人品贷涉嫌高利贷、暴利催收、高额服务费等问题的投诉量，不在少数。在聚投诉上，51人品贷相关投诉量高达4214条，大部分投诉内容都是关于高利贷、砍头息以及暴力催收。

实际上，催收公司一直是扫黑除恶的重点对象，近期非法爬虫贩卖个人隐私行为屡遭公安机关整肃（摩羯科技、同盾科技等均被整顿）。

而据e公司官微的报道，就在此次警方突击调查前几天，杭州市西湖区相关政府部门，还约谈过孙海涛，其中就涉及到暴力催收事情。孙海涛在被约谈后，在公司内发出公开邮件，说要共克艰难时刻。

10月22日6时许，51信用卡创始人、CEO孙海涛（微博认证名称为：孙海涛在线，杭州恩牛网络技术有限公司CEO）在微博发布道歉信，表示将优先确保出借人按合同如期兑付。

微博全文如下：

（图片来自：新浪微博）

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监管出重拳，

随手记、挖财、卡牛们还好吗

跳出个案看行业，51信用卡被突击检查事件，在监管部门对于网贷领域未来发展定性定调的今日，警示意义远甚于以往。

同样在10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，自2019年10月21日起施行。

《意见》指出，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

其中“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。这意味着，如今的互联网金融行业几乎全部违法。

易简财经相关报道指出，有业内人士表示，51信用卡不是一家公司，他代表的是一个行业。如果51信用卡涉嫌高利贷和暴力催收，那么这个行业的其他公司，虽然模式不太相同，但也就是京东和天猫的区别，也存在一定风险。

2018年，第三方数据调研机构易观发布《2018年第一季度中国记账理财市场报告》，数据显示，2018年第一季度，中国记账理财类应用市场格局稳定，活跃用户规模排名前三的仍然为随手记、51信用卡管家、卡牛信用卡管家。

其中，排名第一的随手记和排名第三的卡牛信用卡管家，都是随手科技旗下的产品品牌。

随手记2010年创立。2012年，随手记推出了国内首创功能——在记账的基础上提供理财和借贷服务，但也是它让随手记陷入“砍头息”、“年利率超过36%”红线的负面风波。据华夏时报报道，随手记旗下的一款产品福贷年化率可达59.4%，同时还涉及强制买保险等侵犯金融消费者知情权。

（图片来自：网络）

卡牛信用管家同样是随手科技旗下产品，上线于2012年5月，累计为超过8000万用户提供智能账单管理、自动化逾期提醒等一站式综合账单管理服务。

据北京商报报道，在聚投诉平台上，针对卡牛信用管家的投诉帖共有189条，投诉内容除了高额收取“砍头息”费用外，“利率奇高”的案例也不在少数。

值得注意的是，随手科技与软件供应商巨头金蝶国际有着千丝万缕的联系。天眼查信息显示，金蝶国际创始人、董事长徐少春是随手科技大股东北京随手科技有限公司的实控人。

据百度百科介绍，挖财是国内最早的个人记账理财平台，主要产品有“挖财记账理财”、“挖财信用卡管家”、“挖财钱管家”、“挖财宝”等APP，以及“挖财社区”。而挖财旗下的快贷也曾陷入“伪造律师函”的负面风波。

目前，从严的监管态势意味着《意见》的出台可能仅仅只是开端，互金行业未来还将面临巨大的政策风险。

据财联社10月21日消息，受51信用卡被调查的拖累，互金中概股在美盘前普跌，趣店跌幅4.05%，拍拍贷跌7.22%。