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银行行业4月策略：看好信贷逐步回暖带来的估值修复

降准落地提供长期流动性，拓宽银行信贷投放空间。央行于3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，不包含已执行5％存款准备金率的金融机构，本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.6％。此举旨在提供长期流动性，助力实体经济复苏，有效防范流动性风险，同时降准有助于增强银行信贷的投放能力，节约银行资本成本，进而通过传导降低实体经济综合融资成本。

上市银行2022年经营业绩保持稳健。截至2023年3月31日，已有22家A股上市银行发布2022年度报告。从营收来看，大部分银行营业收入整体稳健，除民生银行、渝农商行、工商银行、光大银行、重庆银行5家外，均保持正增长；除郑州银行外，其余21家上市银行的归属于母公司净利润均保持增长态势；17家银行的不良率同比持平或下降，其余5家上市银行不良率提高，其中重庆银行涨幅最高，同比上升8bp；生息资产方面，除青岛银行同比下降5％外，其余21家银行均保持增长态势；22家银行存贷款余额稳步提升，瑞丰银行表现亮眼，存款同比提升23％，贷款同比提升21％，均位居所有银行之首；净息差小幅变动，除中国银行、江阴银行小幅提高，渝农商行保持持平外，其他银行均有不同程度下滑。其中，常熟银行、江阴银行、浙商银行营收同比增速排名前三，分别为15％、12％、12％；张家港行、无锡银行、江阴银行归母净利润同比增速排名前三，分别为29％、27％、27％。

投资建议：

2023年随着疫情对经济活动的影响逐步减弱，实体经济回暖有望加速，有效信贷需求将逐步恢复，信贷结构持续优化，同时，政策面持续利好，此次降准将有助于降低银行资金成本，拓宽银行信贷投放空间。当前银行板块估值处于近十年来的低位，经济回暖+政策利好有望推动银行估值修复。个股方面，建议把握两条主线，第一条主线是优质区域的城农商行，建议关注宁波银行、常熟银行、成都银行、江苏银行。第二条主线建议关注地产信用风险边际改善的股份行招商银行、平安银行、兴业银行。

风险提示：货币政策出现超预期收紧；行业政策发生重大转向；宏观经济恢复不及预期。

关联关系披露：2022年12月21日，方正证券发布《关于获准变更主要股东及实际控制人的公告》，根据上述公告，中国平安成为方正证券的实际控制人。根据《上海证券交易所上市规则》《上海证券交易所上市公司关联交易实施指引》规定，平安银行是方正证券的关联方。

本文源自券商研报精选

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