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本文目录

1. 托管协议书范本(5篇)
2. P2P网贷当事人 "踩雷"后你该怎么做
3. 什么为冼钱
4. 警察可以查到我的个人信息吗
5. 怎么样才能把淘宝店开起来,和开好

托管协议书范本(5篇)

合同或协议一般只是名称、叫法的不同。只要不违反法律和道德风俗，当事人可以任意约定合同或协议的名称、内容、形式，都是有效的。下面就是我整理的托管协议书范本（5篇），希望大家喜欢。

托管协议书篇1

甲方：紫云县苗苗艺术幼儿园

乙方：家长（监护人）

协议期限：自协议发放之日起至孩子离园之日止

孩子是祖国的未来，是家庭的希望。孩子平安健康，快乐成长是我们共同的心愿，为了确保孩子的安全，做到让孩子高高兴兴到园，安安全全回家，是教师、家长、幼儿共同的责任，要求教师、家长、幼儿树立“安全责任重于泰山”的意识，“生命安全高于一切”的观念，根据上级有关文件精神及结合我园实际情况，现就孩子在园托管安全与家长达成以下协议：

1、家长接送孩子的车辆不能进入园内，避免对幼儿造成伤害。

2、家长严格遵守我园作息时间，早上7：30——8：30入园，下午4：30——5：30离园。家长在接送孩子时无特殊情况不允许到班和在幼儿园逗留，接到孩子后带好孩子离园并看管好，否则后果自负。如有特殊情况不能按时到幼儿园接孩子，必须提前打电话告知园长及班主任。

3、为保证幼儿的安全，接送人员只能是其亲属，若有特殊情况只能由其家长的同事或邻居代接。但家长必须告知代接人的姓名及特征，接送人员在接送路上必须看管好幼儿。否则后果自负。同时接送人员必须签字方能接走幼儿。

4、家长每天送孩子入园前，必须认真检查孩子是否随身带有贵重物品或锋利危险品入园，否则造成的后果由家长自负。

5、每天送孩子入园，必须把孩子亲自送到接孩子老师的手中。如孩子有轻微病情，必须给老师说明其病情，如带有药品，必须在用药登记表上认真填写，并把药品交给老师，不能让孩子自带药自吃药。否则所造成的后果由家长自负。

6、家长不能让孩子带零食和玩具入园。

7、家长发现其孩子生病，最好不能让孩子入园，否则若为传染性疾病或病情加重，所造成的后果由家长负责。

8、老师发现幼儿有突发病变，必须先通知其家长，若情节严重，先送到医院进行救治。

9、新生报名时，若孩子有其他病史，如过敏史、传染病史、抽风史、惊厥史及其他特殊病史。

因隐瞒幼儿病史，幼儿在园内发生事故，一切责任由家长自负。

甲方法人签章：乙方签名：班级教师：

幼儿班级幼儿姓名：

日期：年月日

托管协议书篇2

为了确保学生在中心期间的人身安全，严格责任界限，健全中心教育;家庭教育,社会教育一体化网络，根据教育部颁发发的《学生伤害事故处理办法》和有关法律、法规规定，结合我中心实际，特签订本安全协议书：

1、学生的监护人是学生的父母或依法确定的监护人，其监护关系不因学生的入学而转移给中心，中心与学生只是教育管理关系，监护人应对学生进行安全教育和遵纪守法教育，学生在中心期间学校应对学生进行安全教育和遵纪守法教育.

2、学生造成他人人身或财产损害的，由其监护人承担赔偿责任，学生在中心期间发生损害赔偿纠纷，按本协议第3条处理。

3、学生在中心生活、学习期间，因第三人的原因造成身体受到伤害，一般由第三人承担赔偿责任;如能够证明中心有过错的，按中心过错的大小确定学校应承担的赔偿责任;如给他人造成损害的，一般由学生承担赔偿责任。构成犯罪的，移交司法机关处理。

4、符合下列条件即可确定中心无过错：

(1)损害事件的发生与中心的设施无关，或者虽与中心的设施有关，但中心的设施并无缺陷;

(2)中心或教师履行了应尽的教育管理职责，损害事件仍不可避免地必然发生。

5、学生放学后应立即离开中心回家，非中心或教师的原因学生在校内滞留、嬉戏玩耍，造成伤害的，中心不承担赔偿责任。

6、严禁教职员工侮辱、殴打、体罚和变相体罚学生，如因此造成后果的由教职员工本人负责或由教职员工和中心共同负责，中心还可根据情节对教职员工进行纪律处分，但教职员工履行职责，进行正常的批评教育，出现意外后果的，中心不负责任。

7、中心开展中心内外集体活动，因组织不周，造成意外伤害，中心应承担责任;因学生不听指挥，违背有关规定，造成意外伤害的，中心不承担责任。日常上课期间，学生未到中心或私自离开中心，中心应及时通知学生的监护人，学生因此造成社会危害或出现意外事故的，中心不承担责任。

8、学生应严格遵守交通规则，出现的，由肇事交通规则，出现的，由肇事方负责;在中心院内骑自行车，违反规定出现事故，中心不负责任。

9、中心严禁学生玩火、玩电、玩水、玩甩炮、火炮、玩锐刃钝器物，因此发生赔偿纠纷，一般由肇事者承担责任;如果肇事方或受害方能证明中心、教师明知有上述危险情形而不制止的，中心或教师承担部分责任。

10、中心必须加强校舍等设备设施的检查，及时清除隐患。若隐患不能及时清除的，必须加以封闭并增设警示标志，且对学生进行安全教育，若未消除隐患又无警示标志，又未对学生进行安全教育，造成学生伤害的，由中心承担赔偿责任。

11、严禁学生放学后或假日，私自到江河、深水潭、池塘、水库洗澡或游泳，造成意外事故，中心不负责任。

12、教职员工擅离工作岗位或虽在工作岗位但未认真履行职责，或违反工作要求和操作规程造成事故的，由擅自离岗或违反规程，失责的工作人员负责.。

13、学生在中心活动中发生安全事故或受到意外伤害，在学生投保的情况下中心有责任积极配合家长向保险公司申请索赔。

14、学生在已经投保情况下，发生安全事故后，受伤害的学生，其父母(监护人)不愿协商调解的，或经协商，调解不成的，可依法向人民法院提起诉讼。

15、本协议一式二份，双方各执一份，自签字之日起生效，有效期为学生在该本中心学习期间.

甲方:(盖章)

代表签字;

乙方(学生监护人)签字:

二0__年月日

托管协议书篇3

甲方：_________

乙方：_________

按照主管部门的规范化要求，经甲乙双方协商，甲方委托乙方办理股份托管确认工作，为做好甲方股份的托管与确认，明确双方的权利与义务，经甲乙双方友好协商，签订本协议，以资双方共同遵守。

第一条甲方股本结构：

根据_________字（_________）号文件批复，甲方股份总股本_________股，其中国家股（发起人股）_________股，占股份总数的_________％；社会法人股_________股，占股份总数的_________％；内部职工股_________股，占股份总数的_________％；社会个人股_________股，占股份总数的_________％。本次托管工作对_________股进行托管确认，超出部份乙方不予托管确认。

第二条甲方在办理股份托管确认时应向乙方提供如下材料，并对其真实性和准确性负责：

1．关于股份公司批准成立的批文及重新规范后的批准证书；

2．关于股份公司股本结构的确认文件或批文；

3．公司章程及关于公司股东结构确认的会计审计报告；

4．股份公司证券业务联系人，电话，地址；

5．提供登记数据库磁盘两份（3寸软盘），经股份公司盖章确认的与磁盘相对应的书面股东名册两份，磁盘数据库包含股东帐号，股东姓名，身份证号，持股数量，联系地址，登记日期，流水号等要素，每项要素需提供完整；

6．股份公司股票样本及其它可能的股金收据样本并对股票或股金收据各要素进行说明；提供股票发行时所使用的印鉴及经办人名章；

7．提供在乙方办理托管手续的法人股东的各项资料（营业执照复印件加盖发证机关公章，法定代表人任职资格证书复印件，授权委托书原件，经办人身份证，股东帐号）；

8．历年分红派息情况，未分配红利处理方法。

第三条甲方负责股份托管期间各种公告的发布，所发布任何公司凡涉及乙方权利义务的，应事先书面通知乙方，经乙方签章后方可发布。

第四条股份托管时，股东提供材料不全或与原始股东资料不符的，一律先到甲方登记并开具有关证明后，再到乙方办理手续。

第五条股份托管地点：_________。

第六条股份托管时间：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

第七条费用：乙方按实际发行价总额0.3％向甲方收取托管登记费，本次共托管股份_________股，共计人民币_________元整，由甲方在_________年_________月_________日前一次性划入乙方指定银行帐户；股份托管后的次月乙方按每位股东0.5元／月向甲方收取服务月费，服务月费由甲方在每月1日前划入乙方指定银行帐户。

第八条甲乙双方共同遵守本协议，任何一方不得单方面撤消。

第九条本协议未尽事宜由甲乙双方协商解决。协商补充内容与本协议具有同等效力。

第十条本协议一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等效力。

第十一条本协议经甲乙双方定代表人或其授权代表签署后生效。

甲方（盖章）：_________

乙方（盖章）：_________

授权代表（签字）：______________年____月____日

授权代表（签字）：______________年____月____日

托管协议书篇4

甲方：身份证号码：电话：

乙方：身份证号码：电话：丙方：地址：电话：

鉴于甲、乙双方已于年月日签订合同（合同编号：），现经甲、乙、丙三方协商一致，达成如下约定：

一、甲、乙双方一致同意，将上述合同项下的交易款项按以下约定的方式委托丙方进行托管：甲方自筹全额交易款项人民币（大写）元（小写：元）作为托管资金委托丙方托管。

二、在本协议签订当日，甲方须将托管资金存入丙方开立的下列账号中：户名：开户行：账号：

三、甲乙双方授权丙方于托管资金存入当日即办理对应账户上的止付手续，并由丙方留存存折（单）原件。

四、甲、乙双方应在签订本协议时直接以现金方式分别向丙方一次性支付托管手续费（大写）元（小写：元）。计费标准为：按托管资金（小写）元的%计算托管手续费。托管期限：托管期满，丙方将托管款项支付给甲方，并不承担支付相应的银行利息。

五、甲、乙双方一致同意：待合同约定事项完成后，丙方凭甲、乙双方共同签署的《托管资金划转付款委托书》，并将托管资金划入乙方开立的下列指定账户：户名：开户行：账号：

六、在本协议有效期内，甲、乙双方若自愿中止合同或本协议的履行，应向丙方提交由甲、乙双方共同签署的《解除合同通知书》，本协议中止，托管手续费不予退回。

七、本协议涉及的条款并不构成丙方对甲乙双方确定的合同约定承诺。

八、丙方的托管责任仅限于根据本协议的约定对托管资金予以划付。丙方对甲、乙双方之间因合同关系而出现的任何纠纷不承担任何责任。九、在本协议有效期内，若出现法院等有权机关对托管资金采取冻结、扣划等措施，丙方对此产生的任何后果不承担责任。

十、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，具有同等法律效力。

十一、在本协议执行过程中，甲、乙、丙三方应协商解决，如协商不成，任何一方有权向法院提起诉讼。

十二、本协议经甲、乙、丙三方签章后生效，有效期至丙方根据《托管资金划转付款委托书》或《解除合同通知书》完成资金划转时止。

甲方：（签章）

乙方：（签章）

丙方：（签章）

签署日期：年月日

签署地点：

托管协议书篇5

甲方：___小学

乙方：(学生家长或监护人)

小学生年龄小，是非辨别能力差，无论在学业还是身心健康方面的发展都需要家校之间的密切配合，以达到教育的最优化，让学生更好地健康成长和成才。本着有利于学生身心健康发展，让他们个个成仁成才的出发点，学校特与在校外托管中心(班)的学生家长或监护人签订此安全协议书。

一、甲方尽可能地为全体师生营造优良的教学氛围，优化学校的育人环境。

二、甲方不主张乙方把自己的孩子或被监护人托管在外，强烈反对乙方把孩子托管在卫生、安全、教育环境不达标的托管中心(班)。

三、乙方如果确实因为家庭原因需要把孩子或被监护人放在校外托管的，请务必实地察看此托管中心的办学环境，确保自己的孩子或被监护人在一个安全、舒适的环境中学习。实地察看包括周边环境、从事人员的健康证、消防部门颁发的消防合格证、工商部门颁发的营业许可证和执教人员的教师资格证。

四、乙方要到甲方了解学生上学和放学的作息时间，以便乙方与托管中心签订相关托管协议。甲方早上7：30开校门，中午开校门时间冬春季节为1：50，夏秋季节为2：10;上午放学时间是11：40。下午放学时间分冬春季节和夏秋两个季节不同，冬春季节为下午4：40，夏秋季节为下午：5：00。一年级和二年级学生上午放学时间为11：20，下午冬春季节为3：30，夏秋季节为下午：3：50(星期四下午一、二年级学生也需要上三节课，这天一、二年级学生的放学时刻是冬春季节为4：20，夏秋季节为下午：4：40)。甲方未开校门期间不允许学生到校，更不允许学生在校门口聚集、拥堵，请乙方必须把你的孩子或被监护人的相关作息时间告诉托管中心(班)的工作人员，避免出现监管真空时间，以防止学生进游戏厅或网吧。学校每年5月1日起开始执行夏秋季节作息时间表，10月1日长假后执行冬春季节作息时间表。

五、乙方把自己的孩子或监护人托管在外，托管期间的一切安全责任与学校无关，请乙方务必与相关从业人员签订托管安全协议，确保自己的孩子或监护人的安全。

六、本协议书自签订之日起生效，至学生脱离托管中心(班)失效。

七、本协议书一式两份，甲乙双方各执一份，请各自遵照执行。

甲方(签字或盖章)：___小学

乙方(签字)：

年级班同学的家长(或监护人)

20__年9月日

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P2P网贷当事人 "踩雷"后你该怎么做

"只要本钱能回来,不投P2P了,再也不投了。"

P2P投资人梁亮（化名）对零壹财经说。

2015年的时候，梁亮将自己本打算买车的10多万块钱投资了e租宝，只因看到了e租宝曾在央视投放广告，觉得高利又安全。后来……

靠着警方的债款追回，回了几万块本钱的梁亮没经受住高利的诱惑，2017年又选择了看起来背景实力相当雄厚的唐小僧。后来……

"对于高利的贪念蒙蔽了我们普通投资人的理智，只看到了标的表面的高息，却忽视了P2P背后的风险，到现在平台爆雷血本无归，也不知道怎么跟家里人交代。我们该怎么办？"

据零壹数据不完全统计，2018年上半年停业/清盘及其他问题平台数量合计达到368家，环比增加17.9%（56家）。上海、浙江、广东、北京和江苏5个省市首当其冲。

梁亮面对的困扰，也是爆雷潮下P2P行业内所有当事人的隐忧。遇到平台爆雷，投资人应该做什么挽回损失？平台爆雷后借款人借的钱还用不用还？公司实控人跑路之后普通员工还能不能上班，需不需要承担责任？

零壹财经针对所有当事人可能关心的问题，一一梳理，希望能在P2P寒冬中，给予大家一丝温暖。

投资人须知：相信警方理性分析不贪高利

1）平台爆雷后，投资人第一步该做什么？

收集保存所有交易信息，除纸质文件外，电子合同也是重要证据，应在平台网站关闭前尽快下载保存，为日后维权做好证据准备。

做了这些准备不能保证追回全部/部分投资款，但不做这些准备，就只能坐等血本无归了。

2)哪些资料可以作为投资人可保存的证据呢？

要收集保存好系列交易信息，包括但不限于公司简介、高管简介、联系方式、平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地、平台经营地址等基础信息；借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件；自己出借的融资项目所有信息；银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息等。

除了纸质文件以外，电子合同等也是重要的证据。投资人在投资时可以通过截图、公证等方式保留相关信息。投资人还可以到开户银行要求银行调出账户流水单，并且载明汇入方名称及详细账号，加盖银行公章。这些资料信息的搜集将为依法维权提供最基本的有效证据。

3)如果平台爆雷，老板跑路了，应该怎么办？

啥都别急，就近报警，向警方提供自己掌握的线索，追逃是警方的职责，冻结嫌疑人账户资产也是警方的权力。即便心急如焚，也最好不要摆出游行"起义"的阵势，都是成年人，那些事情听起来热血沸腾实则半点用没有，大家心里都有数。

4)应该就地报案还是应该去平台运营所在地报案？

首先就地报案，如果该平台所在地已经立案，投资人再次报案，平台所在地的公安机关会发布协办通知，可以异地立案，届时投资人可通过与当地警方联系调查取证。如果并未立案，投资人面临两种选择：就地等待，或去平台所在地报案。

5)平台爆雷后，投资人可以提起民事诉讼挽回损失吗？

在P2P网贷平台爆雷，相关涉案人员被警方控制之后，投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后，仍然不能弥补损失，投资人才能另行提起民事诉讼。

近期爆雷的P2P网贷平台，大多还在侦查阶段，在刑事案件办理过程中，投资人如果向法院提起民事诉讼，在刑事案件作出生效判决之前，显然是不会被受理的。

6)如果平台宣布清盘，公布兑付方案后，投资人应该做什么？

报警是一个必备程序，以兑付方案为缓兵之计的平台也并非没有出现过。进入常规兑付流程后，作为该平台的投资人就该像谈恋爱一样密切关注该平台的动向，耐心等待，事情总有个解决方案。

7)平台公布的兑付方案，并没有落地执行怎么办？

对于兑付方案的执行力度，警方可以作为合规与否的最终评定者。北京、广州、上海、深圳等地都有明确的网贷机构退出程序，良性、有序的清退有利于行业长期健康发展，有切身之痛的投资人可以作为监督者，出现疑点直接跟警方沟通。

8)对平台所公布的兑付方案并不满意，可以提请警方介入吗？

当然是可以的，投资人作为受害人，有权向监管部门和平台提出对方案的意见，这些意见应当是建设性的，并力所能及地提供平台其他的资产线索，对经侦力量的废烂账追回工作也有极大帮助。

9)如果平台公布兑付方案后，有跑路迹象怎么办？

拍照片，留证据，找警察。必要时警察会对当事人采取强制措施，投资人没这个权利。

10)平台爆雷后，加了很多维权群，应该注意什么？

维权群里，大家同病相怜，交流信息、沟通取证等都可以畅所欲言。

但如果"难友"们举行群体活动需要谨慎对待，无论是线上或线下。毕竟举行游行活动，这大热天的，并无任何作用。

如果要集资请律师，那需要心里惊起感叹号。此前有维权者为了挽回损失，假借请律师的名义邀群友们众筹，众筹完成后禁言所有人，解散该群逃跑。

金融难民伤口上惨遭撒盐。

11)作为投资人，聘请律师有作用吗？

某些地区承认投资者的"受害人"身份，也允许投资者的代理律师查阅、复印相关案卷材料，并可代为出具相关法律意见等。因此投资人可在条件允许的情况下，委托律师以"受害人"身份参与到刑事诉讼程序中，以便更好地维护自身合法权益。

投资人越早聘请律师，就能主动、迅速的收集P2P网贷平台赃款、赃物的相关信息，并建议办案机关采取相应措施，防止赃款、赃物转移，推动嫌疑人主动退赃、退赔以争取从轻处罚，从而使投资人的损失降到最低限度。

12)如果P2P平台被定义为非法集资、非吸，投资款会作为赃款没收吗？

首先公安机关会提示投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案。

如果定义为集资诈骗，那么投资人属于受害人，相应的投资款，当然应当发还被害人，这一点毫无疑问。

如果定义为非法吸收公众存款，那么争议比较大。在过往公开的法律文书中，约57%的案件判决为投资人是被害人，相关判决书通常会判决"被告人退出违法犯罪所得，依法退赔被害人"，或者"对被告人赃款予以追缴，发还被害人。"

13)投资人的钱可能会本息退回吗？

几乎不可能。

多数平台爆雷被立案，基本处于资金链断裂、流动性几近枯竭的情况下，所以即便通过司法程序发还涉案欠款，公安机关不可能对这些投资款兜底，能够追回的未必是全额本金。

2008年国务院处置非法集资部际联席会议《处置非法集资工作操作流程》（处非联发〔2008〕4号）第49条规定，"集资款的清退，应根据清理后剩余的资金，按集资参与者集资额比例予以清退。对跨区域案件，由牵头省级人民政府负责确定统一的清退比例。参与非法集资活动受到损失的，由集资参与者自行承担。"

根据以往司法判决的法律文书，跑路的P2P网贷平台赔付比例大多在50%以下。

所谓投资有风险，理财需谨慎，并不是一句口号，而是血淋淋的事实。

14)如果平台还没爆雷但是逾期情况出现，投资者应该怎么办？

投资者在投资前，应该是对平台有过一些调查了解的。这其中包括但不限于平台的投资方、投资标的、业绩和信用水平。如今行业形势严峻，投资后更应该关心平台信息的动态变化。

一旦发现平台出现可疑或者违规操作，理智退出投资，切莫贪利。多个爆雷平台在出事前便早有征兆，投资人难以舍弃高额的回报率，并怀有"万一到期我能成功提现呢"的侥幸心理，最终酿成惨案。

15)普通投资人应该警惕平台的哪些操作？

如果发现平台出现提现困难、疯狂发新标等情形，需要投资者做好平台爆雷的准备。提现困难是资金流动性不足的征兆之一，疯狂发标或许将是平台想薅最后一次羊毛了。

网贷平台违规主要表现在发布虚假标的、进行期限错配、以新标募集资金填补前期到期资金等。

16)作为普通投资者，应该关心平台的那些方面来鉴别优劣呢？

既然选择投资，那么对P2P行业内平台的优劣性需要有一定的区分常识：比如平台是否涉嫌自融；是否透明化运营；是否触碰行业红线；是否接入了银行存管；是否坚持小额分散原则；第三方评级报告是否齐全等。

信息披露程度和底层资产分布也是衡量平台优劣的重要指标。

投资人慎行：强行提现聚众闹事轻生威胁

1)平台目前暂无可疑迹象，但我有点恐慌，我可以提现吗？

既然是投资，在充值投资前必然要签署相关合同，多数为电子形式。虽然各个平台的合同细则略有差异，但不约而同的在未到期提现上均有诸多限制：未到期的标不可提现。

换个角度来说，P2P平台本身作为借贷信息中介，投资者的钱是要借给借款人的，何时还款有固定的时间节点，平台不可能强制要求借款人提前还款，投资人提前要求提现，也属于违约行为，即便报警也不受法律保护。

高压环境下，一个投资人提现，会引发多个投资人恐慌，争相提现，平台兑付继而产生极大风险，导致正常运营的平台也遭无妄之灾，一着不慎满盘皆崩。毕竟网贷行业一荣俱荣，一损俱损。

2)因为不忿采取聚众游行的方式追回欠款合理吗？

P2P平台涉案钱款可能是某些投资人的血汗钱、养老钱、买房钱，听到卷款跑路的噩耗无法接受。但请牢记必须坚持依法维权，不能围堵政府大楼，不能限制平台实际控制人或其他经营者人身自由，不能殴打平台人员，不能进行非法游行，违法维权得不偿失。

另外如果群体事件发生意外事故如踩踏、斗殴等，事件的发起人也将承担严重的法律责任。

专业的经侦人员才能解决问题，聚众堵一般的派出所，无异于给社会添乱。

各平台情况不一，维权是一场持久战，投资者应该稳定心态，做好相关准备，有疑问找相关部门表达诉求。

借款人：钱总归要还恶意逃废债后果很严重

欠债还钱，天经地义。

需要知道的是，合规的网贷平台在性质上只作为信息中介，真正的债权债务关系建立在投资者和借款人之间，纵然平台出现经营性危机，平台负责人失联、跑路，依法签订的合同所确定的债务关系依然存在。

平台资金崩盘，警方介入，作为借款人，也需要承担兑付的义务。

很多不明就里的借款人得知平台爆雷的消息，毅然决然的化身成为了令人深恶痛绝的老赖。

"如果平台爆雷了，我的债就可以多欠一段时间了，就算不还了，平台也不能把我怎么着。"

这就是所谓老赖们的心理活动。

自互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发实施了《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》，某些老赖看到了其中对暴力催收的限制，更加横行无忌。

若是平台上门催收，他们则搬起"暴力催收"的盾牌往面前一档，一哭二闹三上吊，使得一些平台也束手无策。

更有甚者，老赖利用自媒体舆论宣传、写黑材料等渠道抹黑平台声誉，使得投资者产生恐慌情绪，一时间纷纷要求提现，短时间内无法流入足额到期还款的平台就会面临危机。

后果很严重。

借款人具有偿还能力却拒不还款，身份将被列在失信被执行人名单之上。按照《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，纳入名单的失信人将在在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到惩戒，社会生活举步维艰。

爆雷平台员工：基层员工也是受害人

7月14日，投之家CEO被收押，气愤的投资人将投之家公司围堵，高举"还我血汗钱"的条幅，员工不堪其扰，不敢上班。

投之家客服表示："我们并不是每天坐在家里转发别人的朋友圈。也没有关掉手机或者屏蔽朋友圈，我们也想和投资人一起去维权，但大部分人是不接受我们的，除了财产损失的挽回，还有自己的人身安全，每天的微信上都是触目惊心，甚至有同事被跟踪被敲门，连门也不敢出。"

很多员工从未经历过如此"千夫所指"的场面，对于自己应该做什么，茫然不知所措。

1）我们员工也投资了，就只能打掉牙往肚子里咽吗？

请明确，不管你是否该平台的员工，你的投资被卷走不知所踪，那么毫无疑问你也是受害者，和其他心急如焚的投资者并无二致，你也有权和警方沟通，并把自己所掌握的证据交给警方，协助案件的侦破，追回投资款。

2）如果平台被定义为非法集资，员工是否构成非法集资罪？

首先员工先要考虑自己的所作所为是否有不合规的操作。普通员工大多不具备鉴别合规平台的能力，也不是非法集资的暴利获得者，甚至为了冲业绩将自身以及亲友积蓄投入到公司中的理财产品中。平台出事，依据《刑法》，员工应该承担部分刑事责任，但要根据实际情况加以区分。

协助警方了解案情，配合公安调查是每个公民应尽的义务，每个知情或者不知情但实际参与到案件里来的人均有义务向警方告知自身经历的案件事实情节。

3）平台被立案侦查，哪些职位会是高危群体呢？

根据过往互联网金融非法集资案的判例，以下员工将会是涉刑高危主体：①挂名的法定代表人、股东；②董事、监事、高级管理人员；③运营总监、业务员、风控人员、财务人员、技术人员、培训师。

需要补充的是，担任以上职务的主体并不当然的成为被追诉的对象，判断依据应回归到员工实际参与平台运营的具体行为。

4）公司被查封，高管被收押，是否意味着所有员工都是戴罪之身？

这一点需要等待最终司法机关对平台的判决。如果以证据论证构成单位犯罪，而非自然人共同犯罪，则案件只追究主管人员、直接责任人员的刑事责任。

要成功论证单位犯罪，有三个核心要点：一是涉案公司的设立情况，包括设立目的与设立过程，二是涉案公司的业务状况，非法集资业务是否已成主营业务；三是非法集资活动的开展状况，是否以单位名义实施犯罪，违法所得是否归单位所有。只有在公司合法设立，非法集资活动并非其主营业务，且以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有的情况下，才能以单位犯罪论处。

5）如有涉案嫌疑，怎样配合警方可获得从轻或减轻处罚？

首要任务，自首。在未受到讯问、未被采取强制措施，自动投案、如实陈述案件事实，符合可以从轻或者减轻处罚的情形。即便涉案员工不具备自首的情节，但如实供述自己罪行（坦白），亦可能获得从轻处罚。

其次，主动配合公安机关对于涉案金额的统计工作，算是为案件侦破做出贡献，因为该数额直接关乎量刑及退赃。

6）平台爆雷高管跑路，被拖欠的员工公司怎么办？

当公司依法被宣布解散，进行清算的，员工工资将在公司清算依法支付清算费用后，优先得到偿还。也就是说，一个正常的员工，你的工资赔付是要在投资人兑付之前的。

7）如果公司在我未知情的情况下利用我身份证出现了债务关系，我应该对这段关系负责吗？

这一点需要明确该债务关系所产生的事实背景，需要一定的证据证明自己不知情，如果没有证据就需要承担相应法律风险。最终还需要债务人与公司协商而定。

投资者谨记：高利不可信警惕虚假宣传

中国银保监会主席、央行副行长郭树清早就讲过：凡是理财产品，收益率超过6%，要警惕；收益率超过8%，很危险；收益率超过10%，麻烦做好损失全部本金的准备。

这句话放给金融界，就相当于外交辞令中给予一个"勿谓言之不预也"的回复，言外之意被放话者将承担极为严重的后果。

然而高利面前，眼红的投资者并不放在心上。他们受理财推销员的蛊惑，坚信"让存款得到应有的收益"的"真理"，前赴后继，不断把大额资金投入到"国资背景"、"上市公司入股"的平台中，卯足了劲儿抢新标。

后来平台出事儿了，国资背景没兜底，上市公司股东没出面，留下一群群的金融难民。

这就叫良言难劝该死的鬼。人，都应该有不做韭菜的觉悟。

唐小僧官网曾称，截至2018年5月底，唐小僧累计借贷零逾期。国营四大行的报告都不曾说过自己零逾期，唐小僧做到了，可以说是开天辟地头一家金融机构了，建议有关部门给发个奖状，对无脑吹的行为表个态。

哪家平台出现这种明显不实的宣传，投资人就应该带着怀疑的目光审视。通常情况下，某个平台吹得越来越不着边儿，就应该警惕是否存在"捞票大的走人"的可能性了。

P2P平台是信息服务中介，并不具有直接刚性兑付的资本，为提升行业竞争力，宣传点对点交易出现逾期或老赖问题予以兑付，投资者并不能将这种承诺奉为圣旨，否则平台无力对付之时，将是投资者的末日。

重视投资危机理性看待风险

每一段时期，都会诞生一种令数以万计受害者的骗术，有时候叫传销，换个马甲叫直销，或者搞个保健品叫蚁力神，亦或者叫高息揽储，当下则叫P2P高利。不管啥形式，总有人血本无归，总有人倾家荡产，甚至家破人亡。

摒弃贪念，理性分析，谨慎选择。高收益必然高风险，实体经济相当不景气，各级党委政府都在喊着经济复苏，股票基金涨跌取现如同过山车，P2P凭什么给你稳稳的高收益？

能回本的才叫投资，反之那叫赌博，甚至打水漂，连泡都不冒的那种。

什么为冼钱

洗钱犯罪是一种典型的国际犯罪。“洗钱”是个外来词。

20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样．扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。

“洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过冼钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法”不断扩大犯罪势力。

洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私，贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：(1)存款．即将非法所得的现金存入银行；(2)通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；(3)将资金以合法形式回到罪犯手中。另外洗钱还有其它多种途径，购买地产，珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。

近30年来，随着国际上有组织恶性犯罪的日益猖獗，不法分子洗钱的规模也在不断扩大。据国际货币基金组织的有关报告称，早在1996年，全球每年贩毒、金融业弄虚作假及卖淫等犯罪活动产生的黑钱就已经高达5000亿美元。据一些政府与地区经济组织披露的数字分析估计，现在世界经济大潮中流动的被洗过的赃款，每年的数额大约在6000亿至15000亿美元之间．根据国际货币基金组织的惊人报告，全球的“黑钱”至今已达一兆亿美元，且每年还在以1000亿不断增加!

洗钱问题作为一个全球化的问题，已经严重影响到全球经济的正常发展。美国、殴盟一直认为，一些国家的银行保密制度，宽松的监管体系是造成90年代末期亚洲、拉美地区金融危机的原因之一，也是洗钱活动愈演愈烈的重要原因。为创造一个良好的全球经济运作环境，包括美国、殴盟各国在内的世界主要发达国家近年宣布将向洗黑钱活动展开凌厉攻势，并首次公开将15个国家和地区列入全球洗钱黑名单。主要发达国家发表的宣言警告这些列入黑名单的国家或地区改革金融系统，否则将面临国际组织的制裁。2000年10月在日内瓦，由瑞士、美国等10余家世界知名大银行共同拟定了一项旨在联合打击洗钱活动的计划。

为打击洗钱犯罪活动，目前世界各国及其国际组织都建立了严密的法律体系和强大的组织体系。加强反洗钱已成为国际趋势．虽然国际社会为此付出了很大代价，但洗钱状况并未得到根本改善，犯罪分子实施洗钱的范围越来越广泛，手法也越来越高明，防范和打击洗钱的难度也越来越大。

网络洗钱触目惊心

以前，犯罪分子和犯罪集团主要是通过银行来洗钱。近年来，由于许多国家的政府和银行加大了对洗黑钱犯罪行为的打击力度，犯罪分子认为银行也成了洗钱的“危险地带”，他们把眼光瞄向了方兴未艾的因特网。

洗钱的过程包括隐瞒非法钱财的来源，并把它们变为看似合法的投资。网上银行的特点恰好为犯罪分子提供了这方面的便利，因为网上的信息交流有时可以在几乎匿名的方式下进行，金融机构不需要跟客户见面就可以为其开立账户，这样洗黑钱的发生机率便大大增加了。而互联网的世界性还进一步增加了清查诈骗行为的难度。金融机构难以了解客户从哪个国家进入其账户，而有关的管理人员则可能无法监控个人账户持有者的所有行动。

在互联网上进行的赌博交易也可以为犯罪分子进行非法活动提供天然屏障。已经有证据表明，犯罪分子正在利用网上赌场进行洗钱活动。一般来说，网上赌博者的记录通常是以软件形式保存在赌博网络中的，或根本不存在任何记录，而这些赌博网站散布在世界各地，这样就使得跟踪有嫌疑的交易和收集有关证据变得更加错综复杂。目前，全世界有数以百计的赌博网站，其总部大部分设在有“逃税天堂”之称的加勒比海地区．许多网部根本没有受到有关政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，他们甚至都不查问客户的身份资料。这就为洗钱提供了便利。客户只需在赌博网站上开设一个账户，就可以随意地周转资金。许多犯罪集团在把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，继而要求网坫把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。如此这般，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗”干净了。尽管国际上专门打击”洗黑钱”活动的组织“金融行动特别工作队”近年来不厌其烦地促请设有赌博网站的国家加大对赌博网站监管的儿度，但是，其中多数国家的政府却采取不合作的态度。由此看来，打击“洗黑钱”的行动仍然任重而道远。

警察可以查到我的个人信息吗

哈喽，大家好，我是棉言麻语，每天都会有不同的精彩资讯分享给你。

今天我们就来讨论一下，个人信息是个人身份的象征，警察可以查到这些信息吗？

下面我们来具体说一下。

警察查询个人信息的权限

1、需要看权限，有的bai所有警察只要能登陆内网都du可以查到；有的只zhi有特殊警种的警察才能dao查到；有的需要特别授权才能查到。

2、比如开房记录，历史上所有的被治安，刑事拘留记录，被拘役，管制，训诫记录，被传唤记录，是所有警察都能查到的。

3、内网公开，全国联网。但是各省同步更新和数据共享可能存在一定滞后性，跨省查可能会有误差，本地查询没任何问题。

4、比如银行存款，工作单位，家庭关系，社会关系特殊警种警察能查到，比如银行存款股票期货什么的，经侦可以直接查，户籍警派出所就查不了。

个人信息泄露的解决办法

(一)更换账号。

个人信息泄漏后，要第一时间换账号。由于现在网络十分发达，信息泄露之后如果不换账号，那么在这个账号下登陆的各种信息就会源源不断地流出。因此，一旦发现了泄露的源头，就要立刻终止使用这个账号，从源头切断泄漏源。

(二)更改重要的密码。

现在的人离不开网络，一旦个人信息泄露，涉及面非常广。尤其对于喜欢网购的人来说，个人信息往往和银行账号、密码等重要的信息联系在一起。因此一旦个人信息泄露，应该马上更改重要的密码，避免造成经济损失。

(三)报案。

个人信息一旦泄露，应该报警。报案的目的一来是保护自己的权益，二来也是可以备案。一旦有更多的人遇到和你类似的情况，就可以一起处理。这样不仅可以维护自己的隐私权，还可以避免更多的经济损失。

(四)律师起诉。

如果个人重要的信息丢失，而且知道怎么丢失的或者是有很多线索，那么就可以向专业的律师咨询相关的法律法规。如果律师给予肯定的答复，就可以利用法律的武器维护自己的权益。

(五)收集证据。

在信息泄露之后，很容易收到各种各种的邮件，接到天南海北的电话。这时候要留心，记下对方的电话或者是邮箱地址等有用的信息。可能这些信息很琐碎，但是一旦收集好这些信息不仅能帮助自己维权，而且还可能帮助更多的人。

怎么样才能把淘宝店开起来,和开好

轻松五步开启淘宝开店之旅：

第一步：注册淘宝账户

通过手机号码注册方法如下：

打开淘宝网,点击左上角【免费注册】；

输入手机号码验证；

填写账户信息（会员名和密码）；

为了方便购物，需设置支付方式（若暂无银行卡，先跳至下一步）；

注册成功!请牢记会员名和手机登录名哦；

2.通过电子邮箱注册方法如下：

打开淘宝网首页，点击左上角【免费注册】选择【通过邮箱注册】；

通过邮箱验证，填写基本信息；

注册成功。请牢记邮箱登录名和淘宝会员名；

第二步：支付宝账户绑定

第三步：支付宝实名认证

从淘宝网首页进入“卖家中心”—“店铺管理”—“我要开店”。未进行过支付宝实名认证的，请进行支付宝认证的操作

第四步：淘宝开店认证

淘宝开店认证分为电脑认证、手机淘宝客户端认证和阿里钱盾认证三种方式，系统根据网络环境作出指定推荐，目前无法更改认证方式。

第五步：创建店铺

账户的支付宝实名认证与淘宝开店认证均审核通过后，请进入淘宝开店页面，进行创建店铺的操作，如下图；

点击“同意”后店铺就创建成功了，可以继续完善店铺的其他信息

开好：

1、挑选优质的宝贝

选款很重要，受大众欢迎、符合大众审美、性价比高，这些都是基础的。如果选了款质量差的，又恰巧打造成店铺爆款了，那你店铺售后、中差评、动态评分就要惨了，卖的越多，店铺指标越惨。自己进货、或是代销的选款一定要注意。

2、进行宝贝详情的优化

做好宝贝详情描述，宝贝细节图、模特图、实物对比图，还有必要的文字说明。详情描述要做的细致，吸引买家能继续看下去，最后购买。在店铺描述中可以加入4-6个关联销售商品，也可以设置套餐，这样增加宝贝曝光度，提升购买几率。

3、进行店铺装修的优化

店铺装修可以增加买家认可度，色调符合店铺、产品风格；如果定位不明确的，可以选用清新明亮的色调，增加买家购物时的愉悦心情。同时，店铺也可以提升客户访问度，增加搜索，重，带动关联销售。

4、设计促销活动

促销活动一定要吸引眼球（但不能显得不靠谱），让客户有一种现在买就赚的了、快抢，不抢明天就没了的感觉。数据表明，设置折扣时，显示折扣倒计时剩余时间的(如还剩8小时52分钟结束)可以有效提升转化率。

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