招商银行钞转汇2016(招商银行的汇率是多少)

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■本文为问房有道综合编辑，作者北风

版权所有，严禁未授权转载

你知道吗，现在的海外购房虽然出现一波热潮，但是每年会有不少人因为“钱”的问题在境外无法收房，因为无法提供合理合规的“外汇证明”。

一个常识是，国内的钱出去，是不能用于购房的，这是国家已经明文规定的，如果你在汇钱的时候，上面用途还写着“购房款”，你自己想想后果是什么……

现在国家不仅对监控不力的银行开出罚单，接下来还将对违规用汇的个人进行追溯、清查！

最高罚419万

就在两天前，10月22号，中国的银行们都在已是霜降的天气下瑟瑟发抖，多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到，原来这次的严打并没有开玩笑。

就在两天前，

中国建设银行一分行被罚款419万元，

光大银行厦门分行被罚134.85万元，

渤海银行天津分行被罚324.48万元，

同样被罚的，还有

南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。

而这一切的始端却是一则国家之前就执行的规定，只是很多人都自以为是玩笑，执行力并不会那么强，可是现在，他们面临的，是国家的再一次严打！

2018年10月22日，

中国再次出手严查各大银行！

严打违规外汇海外买房！

外汇海外买房！

海外买房！

买房！

上述银行皆未曾核实用户外汇用途，也未及时核实外汇使用时间，所以，才遭到了国家罚款！

而这些“侥幸”逃过追踪的外汇者，在接下来的一段时间里可能被追查。

在这些人中，截至目前为止，已有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚，其中，香港籍陈某非法买卖外汇案的罚款最高。

据介绍，2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款153万元。

而禁止使用外汇做外海房产投资的政策，已经不是一个新政策了，早在一年多前，这个规定就开始实施了。

这几年来，华人利用换外汇在海外购置房产的例子越来越多。仅在澳大利亚悉尼，在许多楼盘开售的展厅里，你可以看见不同性别、不同年龄段的中国人在排队买房，在冗长的队伍里，中国人占了大多数，你很难在黑压压的人群中找到白皮肤的当地人。

国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不得用于海外购房，因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，并且强调：“一直以来都不能做”。

中国的外汇政策中明确提到：

购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

外汇局还指出，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。

除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

可见，要是想用外汇进行海外投资，首先，你的投资项目得是符合规定的，可惜房产不在规定范围内。

接下来，开始清查个人

仅仅一天时间，在被审查的6家企业和7家银行中，就发现了20个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚，同时，外汇局表示，下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！

什么“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”，统统查个底朝天，先查后罚！

通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作，是央行、外汇局等此次打击的重点。

当然，本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块，就在上周，中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天，并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》这一新规！

什么是互联网平台呢？

在日常生活中，我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台，在外汇局眼中，他们统称为互联网金融。

这份规定中明确写道：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

据悉，此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动，但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人，同时也会影响到在海外留学的留学生。

对澳洲从商人士来说，虽是已经移居澳洲，但避免不了和国内依旧存在资金往来，若是通过互联网平台往来，那么，这一类生意人就要开始注意汇款方式了！

从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，或者1万澳元的，交易后5个工作日内都需要机构报告。若是违规，会被追究刑事责任！

对澳洲留学生而言，最受影响的部分就是生活费和学费了。

在此前，许多父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，随后再让孩子在澳洲境内进行个人换汇。

然而，在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，你家在洗钱！

在此之后，汇学费或生活费最保险的方式又变成了去银行汇款，这样才能有理有据地“摆脱罪名”。

关于个人购汇，再次科普一下合法手续和流程。

从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。

申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！

例如：

因私旅游，要填写预计停留期限，目的地国家，预计进外停留期限。

如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。

探亲，需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。

境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。

如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！

这6条禁令：

1、不得虚假申报个人购汇信息；

2、不得提供不实的证明材料；

3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

重中之重：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！这是断了多少指着海外投资发家致富人的路呀！

都有哪些合法途径

那么，如果出海资金被查不合规定，会出现什么后果呢？

根据相关规定，违规人士将进入黑名单甚至遭遇大额罚款，后果可谓很严重。

对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度。

根据第39条规定，发现以欺骗手段将境内资本转移的，由外汇管理机构调回外汇，并处以逃汇金额30%以下罚款，严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款！

根据第42条规定，违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机构给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款，法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定！

数据显示，国家外汇局在2018年上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币。在各种通报的案例中，不管是传说中的“蚂蚁搬家”还是国内惯用的“分拆逃汇”等各种手段都被抓出了不少反面典型。

但与此同时，也有三类人不受以上规定的限制。

《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（中国人民银行公告[2004]第16号）中的说法，这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：

第一类，从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；

第二类，从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；

第三类，从大陆赴台湾地区定居的自然人。

简单的说，购汇转款的限制只针对中国大陆公民，海外身份和港澳台身份的人不受影响。

具体财产转移在规定中又被分为了“移民转移”和“继承转移”两种情况：

移民转移

中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人，或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人，或从大陆赴台湾地区定居的自然人，可申请将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现，购汇和汇出境外。

继承转移

外国公民，或取得香港特别行政区、澳门特别行政区永久居留权居民，或台湾地区居民，可申请将依法继承的境内遗产变现，购汇和汇出境外。

不过需要注意的是，对于“移民转移”的情况，规定中明确强调，刚申请海外身份的阶段还不行，必须是确认取得外国永久居留权或取得外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民身份以后，才能适用这项规定。

明确知道这些三类人不受相关限制就行了，我们再开看具体转移手续和方式。

如果是已经获得了外国永久居留权的人现在想要转移资产，该怎么办呢？

规定也很明确。需要申请大额财产转移境外的这三类人，转移财产时需要准备6份不同的材料。

1. 《个人财产转移业务申请表》，需申请人或其代理人签名；

2. 申请人身份证明文件；

3. 申请人收入来源证明以及财产权利证明文件；

1）个人薪酬所得（包括工资和薪金所得、稿酬所得、劳务报酬等），需提交有关收入来源的证明；

2）经营收入（包括私营业主、企业个人股东、个体工商户生产经营所得，对企事业单位承包、租赁经营所得等），需提交个体户经营收入申报表、股权证明或承包、租赁合同或协议以及能证明收入来源的材料，如企业财务报表、企业董事会分配决议等；

3）资本所得及变现：

①利息、股息、红利所得，需提交存款证明、股票、债券开户及交易记录；

②财产租赁所得、财产转让所得、特许权使用等；

需提交财产租赁、转让、特许权使用的合同或协议，房屋产权证，房地产买卖契约或拆迁补偿安置协议书等；

4）偶然所得（包括合法的福利彩票、体育彩票收入等）及其他财产或收入，需提交真实交易记录证明。

4. 税收证明或完税凭证，由申请转移财产所在地或收入来源地主管税务机关开具；

5. 委托他人办理的，需提供委托代理协议和代理人身份证明；

6. 外汇局要求提供的补充材料。

从要求的6类材料，我们可以发现，大部分材料是属于证明转移财产合法性的，而不是限制转移的。

这就说明这种情况下的转移本身受到的限制较少。不过也有不少注意事项：

注意事项

1.如果要找代理人的话，那么代理人的身份也是需要证明，若代理人为境内居民，提交居民身份证或其他有效身份证明；若代理人为外国公民或定居国外的中国籍公民，需提交中国驻外使领馆认证或出具的代理人身份证明。

2.申请人拟财产转移在等值50万美元以下的，无需提交收入来源证明及财产权利证明文件，只需声明来源。

3.根据规定：委托代理协议、代理人身份证明、有关财产权利证明文件，不需要公证。

PS.最省力的转移攻略

实际上，这些年来随着国内房价越来越高，很多人选择变卖国内的房子，然后直接把资产转移到国外投资。

中国人海外购房资金额

那么如果有些中产家庭并不想将所有的资产都转出去，或者想抓紧时间把在国内卖房子的钱转到国外买房的，也有专门的流程可以遵循。

据媒体报道，已经有一些银行工作人员专门承接华人在中国国内卖房款一次性结汇转移到海外的业务。也就是把中国国内的房子卖掉，房款直接结算成外汇汇款到外国的业务。

其实按照中国国内规定看，这也并不是一项专门的特定业务。而是依照前文规定执行的资产转移业务。

按照相关报道，可以总结出单独专门转移国内买房所得需要准备这些材料：

1. 申请人身份证明文件；

2. 中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永久身份的证明；

3. 境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等三种以上证明文件；

4. 原房产证（售房前）复印件；

5. 卖房时的税票及税务局完税证明原件；

6. 过户后新不动产权证复印件；

7. 存量房屋买卖合同（网签合同）；

8. 指定汇出、接收银行。

需提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。

且汇出、汇入账户户名均属同一申请人。

据说，申请材料齐全后，大约需20个工作日就能办结，所费时间并不长。

不过这项业务对应有一些具体要求，比如转移款项不得高于卖房交易所得等。

有人会问，那如果没有国外永居权怎么办？那又涉及另外一门学问了——当下移民哪家强？（多快好省），限于篇幅，只能后台问小编啦~

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