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时至今日，李可还在寻求12.21万元存款不翼而飞的答案。

时间回到2021年6月5日，李可在接到一通谎称来自警方的电话后，其账户里的存款被悉数转走。当她发现异常后，尽管很快选择了报警，但钱还是没了。警方的判断是，她遇上了电信诈骗，破案难度很大，被骗的款项要追回也比较难。

不甘心钱就这么凭空消失的李可，走上了漫长的追踪之路。追踪过程中她发现，其资金在被转出前均通过了支付密码验证和人脸识别验证，而李可本人在此期间并未进行相应操作。因此，她怀疑是账户开户行中国农业银行（以下简称为“农行”）的安全验证系统不够严密，导致骗子有漏洞可钻，让她的钱落入了电信诈骗者的口袋。

由此，李可认为在自己遭遇的这起诈骗案中，银行应该也有责任，并提出了赔偿诉求。在赔偿要求遭到拒绝之后，李可又向银行申请调取详尽交易日志，以证明存款被转出时并非其本人操作。不过，她的申请依然被农行以没有义务为由拒绝提供。

2023年3月24日，九派财经联系到李可账户开户行询问详情，一工作人员回复记者称其没有权限接受采访，需要报批。截至发稿，其未予反馈。

在这类诈骗案中，银行是否有义务配合储户调取日志？又是否要赔偿储户损失？

上海普世万联律师事务所高级合伙人陶书澄分析称，银行与当事人间为储蓄合同法律关系，银行有义务配合当事人提供相关的交易日志。“但是，本案中，银行的操作日志是否包括物理性IP位置定位存疑。因此，建议当事人通过法律程序、由第三方进行调取，如人民法院或公安机关办案人员。”

【1】一个价值12.21万元的来电

2021年6月5日，李可突然接到一个自称是警察的电话。他告知李可，她的身份被盗用于从事非法洗钱活动，为了她的账户安全，建议她将其它账户的所有钱都转入本人名下的农行账户中。

李可回忆，这位谎称警察的电信诈骗者打来的第一通电话持续了四十分钟左右。期间，为了取得她的信任，骗子向其提供了她本人的身份证号、户籍号、出入境记录等信息，以及一份伪造的通缉文件。但李可已经记不清，她是如何看到这份文件的，“好像是一个网站”。

李可告诉九派财经，来电者没有让她提供账号密码，也不是转账给陌生人，只是转到自己的另一个账户中，彼时的她不认为有什么问题。

挂断第一通电话后，李可先后向一张此前不怎么用的农行卡转入5笔钱，紧接着，她接到了第二通电话。这名谎称自己未警察的人向她确认，是否已将所有的钱都转入到指定账户中，否则由此产生的损失自负。李可给予了肯定的答复。

至此，李可共往农行卡内转入了15.88万余元，其中3.7万元为交叉金额，扣除后为12.18万余元，加上之前的余额，此时卡内理应有12.21万余元。但李可查询时却发现，余额仅为14.15元。

交易明细清单 受访对象供图

发现异常后，李可选择了报警。警方判定，李可遇到了电信诈骗。

“这就是很普通的冒充公检法诈骗。”从事多年反电信网络诈骗宣传工作的“反诈老陈”陈国平告诉九派财经。骗子让受害者把钱转到所谓的自己的安全账户，但受害者可能忽视了一些细节，对方一定让她做了某些操作，导致对方能操作控制她的手机，比如屏幕分析，或者是让她保密电话呼叫转移。

【2】质疑：骗子是怎样绕过银行人脸识别系统的

存款不翼而飞，李可向警方寻求帮助。在当地派出所民警表示诈骗案侦破不易后，她曾尝试自己寻找突破口。

经其试验，农行手机银行APP（下称“农行APP”）显示，即使人脸识别失败，仍然可以正常登录，且可以正常查询余额。李可怀疑，“假警察”正是利用了农行APP人脸识别系统的“漏洞”，转走了她的存款。据此，李可向山东银保监局投诉。

山东银保监局受理了投诉并进行了核查，反馈的结果是：经农行相关人员操作演示验证，在使用新的设备登录农行APP时，输入登录密码后，即使人脸认证失败仍会允许客户登录，但客户在此情景下仅限于查询功能。

同时，农行系统显示，2021年6月5日，李可卡内发生的4笔转账交易，均通过农行APP完成，4笔资金转出前均通过了支付密码验证和人脸识别验证。

山东银保监局认为，农行APP对4笔超出设置限额的转账按约定进行了正常的相关安全验证，调查未发现李可反映的农行APP支付环节存在的漏洞。

但李可认为，自己没有参与人脸识别的过程，银保监局的核查结果恰恰反映了农行APP人脸识别系统存在漏洞。“骗子登入我的农行卡（转钱），具体怎么登录的肯定与他们登录环节人脸识别漏洞有关”。

山东银保监局在答复时同样提到，人脸识别作为一种新的技术手段，在其他先进技术手段攻击情形下，不排除存在一定风险与漏洞。

九派财经发现，对于电信诈骗案中骗子是如何绕过银行验证系统的质疑，也有受骗者提出过质疑。

据媒体早前报道，一位交通银行储户经历与李可相似的遭遇后，被盗在42.9万元。该储户怀疑交行的人脸识别系统存在漏洞，质疑系统非本人操作却通过了人脸识别“活检”于是以“借记卡纠纷”为案由起诉银行，要求银行赔偿存款损失。最终法院判定储户在42.9万元被盗过程中“过错明显”驳回了她的诉求。

【3】律师说法：银行有义务提供交易日志

和李可的经历不同的是，上述交行储户被诈骗后，在民警的追查下，很快得知了人脸识别登录IP地址以及设备，由此排除了非储户本人操作的可能。另外，银行在法庭上回应称，在储户转账的过程中，交行曾以拨打储户电话、向储户发放提示单等方式对其进行了风险提示。

然而，据李可称，唯一能证明自己没有参与交易操作的IP地址信息，农行方面却不向其提供。此前，山东银保监局协调调取的农总行交易日志资料包含了涉案交易的IP地址，但以其现有监管手段无法判定IP地址对应物理位置或手机登录交易具体位置，建议通过公安或其它权威机构进行认定。

李可告诉记者，其曾让当地派出所民警帮助查询上述IP地址对应的物理位置，但未能成功。随后，她多次请求农行提供更详尽的交易日志、IP地址对应物理位置等资料，被农行以“没有义务”为由拒绝。

对此，上海普世万联律师事务所高级合伙人陶书澄告诉九派财经，根据相关规定，银行与当事人间为储蓄合同法律关系，银行有义务配合当事人提供相关的交易日志。但也提到“本案中银行的操作日志是否包括物理性IP位置定位存疑。因此，建议当事人通过法律程序，由人民法院、公安机关等第三方依法调取。”

由于目前李可怀疑的银行认证系统漏洞目前无法证实，银行也没有给出相应赔偿方案。陶书澄律师告诉记者，如果能够证实银行系统确实存在漏洞，那么银行应该承担相应赔偿责任，否则当事人要为自身的过错行为担责。

九派财经见习记者 黄依婷

编辑 郭梓昊

【来源：九派新闻】

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