信用卡分期换算年利率(各信用卡分期付款利息)

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老跟银行打交道，获悉最近推出了一款信用分期消费贷，每月手续费0.3%。今天闲来无事，算算这个贷款年利率到底多少。也不是专业财务人员，如有错误欢迎指正哦������

假设贷款总额10万元，按月还款，分期5年60期。每月还款额为100000÷60+100000×0.3%=1966.67元。每月都还这么多，有点类似住房贷款的等额本息还款法。

下面我们来算下此消费贷折合年化利率到底为多少。首先，假设年化利率为4%,第一个月需偿还利息为100000*4%/12=333.33元，那么本月偿还的本金就是1966.67-333.33=1633.33；计算第二个月需偿还利息时，需要减去第一月已偿还本金，即(100000-1633.33)*4%/12=327.89,第二月偿还本金为1966.67-327.89=1638.78。以下各月计算同理，做好公式，下拉一直计算到第60个月，结果如下图。

以上计算我们是假设了年化利率为4%,实际情况是我们想计算得到这个利率到底是多少。我们留意到，满期第60个月所还利息已经为负数，这是不对的，说明我们假设的利率不对。我们知道，贷款最后一期还完以后，应该本利两清，也就是说:60期还款的本金部分总和应该是100000元。我们在一个单元格中求出60期还款本金总和，以此单元格为目标单元格，进行单变量求解，可变单元格即为年化利率。最终求得年化利率为6.71%,计算结果如下图。

通过计算，我们我们可以看出，该信用消费贷的年化利率并不是手续费的0.3%×12=3.6%,而是6.71%。

我是不是真闲得没事干了������������������

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