交易所破产〡加密货币交易所倒闭，投资者有没有保障？

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全球第二大加密货币交易所FTX公布破产，少量用户资产遭解冻，事情引爆全球加密货币投资者惊惶心境；即使散户用的不是FTX，不少人亦担忧其托管虚拟资产的交易所会步FTX后尘，血本无归，整个币圈一时风声鹤唳。

加密货币交易并不在激进金融体系之内，投资者可取得的保证相当有限。本文解说香港加密货币投资者在现行监掌握度下，遇上交易所开张时将面临什么风险，以及散户可以如何自救。

香港证监会目前对虚拟资产实施「志愿性发牌制度」，受监管的加密货币交易所只允许向资产达HK$800万上述文章内容的「专业投资者」效力，再加上获发牌的都不是特地抢手的交易所，一般散户不可以在监掌握度下投资加密货币。

换句话说，多间受香港散户欢迎的抢手加密货币交易所，不论是设置在外地还是海外，基本上都没有在香港持有投资或交易效力牌照。而目前香港不论是为银行存户而设的「放款保证计划」，还是特地保障散户的「投资者赔偿基金」，保障制度涵盖范围都不包括加密货币或其他虚拟资产。这些交易所即使倒闭，香港散户亦不会取得赔偿。

莫讲话香港，即使是加密货币交易所营运及制度相对干练的美国，一旦加密货币交易所倒闭，散户的资产亦难以遭到保障。

2022年5月，美国大型交易所Coinbase应美国证券交易委员会（SEC）央求披露风险，提到万一Coinbase破产及倒闭，客户身份只属无抵押债务人。在破产次第展开后，客户很能够无法提取账户中的加密货币，而他们的资产能够被视为Coinbase资产一局部而被拿作归还其他债务。作为无抵押债权人，客户的还款顺会序排得十分之后，其加密货币资产随时化为乌有。

激进金融体制下对放款及投资资产的保障，在币市都无法派上用场。香港散户应如何维护自己的虚拟资产？

把加密货币寄具有交易所，益处是买卖便利，但在现时缺少保障制度的状况下，投资者对交易所只能「讲个信字」，一旦交易所被黑客入侵，或发生像FTX般的爆煲事情，用户就有能够遭受丧失。

不想成为受益者，就要将你的主要加息货币资产转移至冷钱包（Cold Wallet）自行保管。冷钱包是「离线钱包」，不会衔接互联网，因此能防止黑客入侵风险，亦不会受交易所运营风险所拖累，平安系数极高。不过，投资者一旦丧失助记词及私钥，即无法存取冷钱包，同等取得钱包内一切资产。因此，在「逃离」交易所风险的同时，散户必需确保清楚了解如何管理冷钱包，妥善备份及保管私钥。

把加密货币储具有信誉优秀的国际大型交易所，或至少是在外地有实体门市的交易所，可让人较为安心。不过，今次出事的是全球第二大交易所FTX，反映交易所即使有「江湖位置」亦不用定牢靠。因而，投资者要防止把过多资产寄存在繁多交易所，素日亦要紧贴市况，留意币市及交易所营运外形，在交易所发生危机、解冻用户资产前，控制「逃生门」提走资金。

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